Creditbank Credit card bank Visa

.

2552/11/18

หลักการลงทุนในตลาดหุ้น

หลักการลงทุนในตลาดหุ้น
มีคำกล่าวเรื่องหลักการลงทุนในตลาดหุ้นไว้ว่าการเล่นหุ้นก็เหมือนกับการค้าขาย

พยายามซื้อถูกแล้วไปขายแพง ฟังดูแล้วการเล่นหุ้นให้กำไร ก็ไม่น่าจะยากลำบากแต่อย่างใด

แต่พอเอาเข้าจริงๆ จะมีนักลงทุนสักกี่คนที่ทำได้ดังว่าจนประสบความสำเร็จได้กำไร และร่ำรวยขึ้นโดยเฉพาะนักลงทุนหน้าใหม่ที่ยังไม่เข้าใจตลาดหุ้นดีพอเห็นการเล่นหุ้นเหมือนการเล่นขายของคงได้กำไรง่ายๆแต่หลังจากเริ่มลงทุนไปได้สักระยะหนึ่งก็ชักจะรู้สึกว่าถูกหุ้นเล่น(งาน)แทนที่จะเล่นหุ้น ที่เคยมีคนบอกว่าเล่นหุ้นแล้วได้กำไรง่าย ชักไม่จริงดังว่า ยิ่งซื้อยิ่งติด ยิ่งซื้อยิ่งถูกลง แล้วจะทำอย่างไรดี

ในตำราฝรั่งซึ่งเป็นต้นแบบของการลงทุนในหุ้นมีแนวคิด หรือหลักการที่เสนอข้อคิดเกี่ยวกับการเล่นหุ้นไว้มากมายที่ล้วนน่าสนใจและก็ใช้ได้ผลดีพอควร ในที่นี้ผู้เขียนขอหยิบเอาจุดสำคัญที่น่าสนใจบางส่วนมาเล่าให้ฟังโดยเป็นประเด็นสำหรับนักลงทุนหน้าใหม่ทั้งหลายที่น่าจะ เก็บเอาไว้พิเคราะห์ดู ส่วนนักลงทุนที่ยังคลำเป้าไม่ค่อยเจอก็ลองฟังดูได้ไม่ผิดกติกาอะไร

ข้อที่หนึ่ง กล่าวไว้ว่าอย่าคิดรวยเร็วแบบเปิดปุ๊ปติดปั๊บต้องใช้เวลา และความคิดก่อนที่จะเป็นนักลงทุนผู้ประสบความสำเร็จ ซึ่งที่จริง ก็คือสัจธรรมของอาชีพการงานทั้งหลายจะประสบความสำเร็จต้องมีความอดทน และมีอุตสาหะในการเรียนรู้และพัฒนา ยิ่งรู้และเข้าใจตลาดหุ้นมากเท่าไร โอกาสสำเร็จก็สูง พลาดก็น้อย ไม่มีสูตรสำเร็จหรือทางลัดใด ๆ ในการเล่นหุ้น อย่าหวังรวยเร็ว

ข้อที่สอง บอกว่าอย่าเริ่มลงทุนหากยังไม่มีเงินสะสมเพียงพอสำหรับการใช้จ่ายนานเก้าเดือน เพราะการลงทุนใช่ว่าจะโชคดีสามารถทำกำไรได้ตั้งแต่วินาทีแรก หุ้นบางตัวซื้อแล้วต้องถือไว้สักระยะหนึ่ง จึงจะทำกำไรได้ และหากพลาดไปซื้อหุ้นที่ราคาตกลงแถมยังขายยากอีกต่างหากก็มีอยู่ไม่น้อย

ดังนั้นต้องมีเงินสำรองสำหรับใช้จ่ายให้นานเพียงพอระหว่างรอผลตอบแทนจากการลงทุน สำหรับคนที่มีเงินเดือนเป็นรายได้ประจำคงผ่านข้อนี้ไปได้

ข้อที่สาม กล่าวถึงต้องรู้เป้าหมายของการลงทุนว่าต้องการอะไร ระหว่างผลตอบแทนแบบเงินได้ประจำ (INCOME) อาทิเช่น เงินปันผลหรือดอกเบี้ย หรือต้องการให้เงินลงทุนเติบโต (GROWTH) คือ ราคาหุ้นมีการปรับตัวเพิ่มขึ้นเป็นลำดับ ทั้งนี้เพื่อป้องกันความสับสนในการเลือกหุ้นที่จะลงทุน ตัวอย่างเช่น ต้องการให้เงินลงทุนงอกเงยเร็ว (เก็งกำไร) แต่กลับไปซื้อหุ้นประเภทที่ไม่ค่อยมีสภาพคล่อง ผลประกอบการดีพอควร จ่ายเงินปันผลสูง เป็นต้น ผลตอบแทนที่ได้ก็จะไม่ตรงกับเป้าหมายที่วางไว้แต่เดิม

ข้อที่สี่ ให้เริ่มต้นซื้อหุ้นของกิจการที่มีชื่อเสียง มีผลประกอบการในอดีตที่ดีหารายงานวิเคราะห์ได้ง่าย และซื้อง่ายขายคล่องหรือสรุป คือซื้อหุ้นบลูชิพเพราะไม่ว่าสภาวะตลาดจะเป็นอย่างไร การถือหุ้นประเภทนี้ไว้ในระยะยาวก็ยังให้ผลตอบแทนเสมอ แม้จะไม่มากนัก แต่ความเสี่ยงในการลงทุนก็ต่ำกว่าหุ้นประเภทอื่น

ข้อที่ห้า หาเหตุผลสนับสนุนอย่างชัดแจ้งถึงแนวโน้มการเพิ่มขึ้นของราคาหุ้น ก่อนจะซื้อหุ้นตัวหนึ่งตัวใดเสมอ ไม่ยึดเอาความรู้สึกเป็นเกณฑ์ในการตัดสินใจ เพราะราคาหุ้นจะเพิ่มขึ้นตามปัจจัยพื้นฐานของกิจการนั้น ๆ ทั้งในด้านของผลประกอบการ การทำกำไร แนวโน้มการเติบโตในอนาคตเป็นต้นแต่หุ้นจะไม่ขึ้นเพียงเพราะรู้สึกว่าอยากจะขึ้น

ข้อที่หก ไม่จำเป็นต้องซื้อขาย ปรับพอร์ทโฟลิโอบ่อย ๆ เพราะกำไรที่ควรได้จะสูญเสียไปกับค่าคอมมิชชั่น หากพิจารณาคัดเลือกหุ้นที่จะซื้อลงทุนได้แล้วควรถือหุ้นเก็บไว้นานสักระยะหนึ่งไม่ควรซื้อมาขายไปตลอดเวลา เพราะเป็นการเสียโอกาสในการทำกำไรแบบต่อเนื่อง เมื่อหุ้นอยู่ในช่วงขาขึ้นทั้งกำไรที่ควรได้ส่วนหนึ่งถูกลดทอนไปกับค่าคอมมิชชั่นที่ต้องจ่ายไปในการซื้อขายทุกครั้ง

ข้อที่เจ็ด ให้กระจายความเสี่ยงการลงทุนไม่ควรลงทุนในหุ้นตัวใดตัวหนึ่งเพียงตัวเดียว เพราะไม่มีบริษัทใดจะมีผลประกอบการดีอย่างต่อเนื่องทุกปีตลอดไป มีโอกาสที่เกิดอาการสะดุดจนกำไรหายไปบ้างในบางปีเช่นกัน อย่างไรก็ตาม ผู้เขียนก็ขอเสนอข้อคิดเห็นเพิ่มในข้อนี้ด้วยว่า ก็ไม่ควรกระจายความเสี่ยงมากจนเกินไป เพราะนักลงทุนบางท่านซื้อหุ้นเก็บไว้ในพอร์ทหลายสิบตัวในเวลาเดียวกัน ซึ่งทำให้ไม่สามารถติดตามราคาหุ้นและผลประกอบการได้ใกล้ชิดทุกตัว และหากเกิดสถานการณ์พลิกผันในตลาดหุ้น โอกาสที่จะขายเพื่อถือเงินสดจะทำได้ยาก ทำให้ติดหุ้น

ข้อที่แปด ตั้งจุดขาดทุนสูงสุดไว้ในใจ เป็นข้อที่สำคัญเหมือนเบรคของรถยนต์ เพราะหากเลือกซื้อหุ้นผิด แล้วราคาตกลง ต้องกล้าตัดสินใจขายทิ้งเมื่อราคาหุ้นตกลงถึงจุดที่กำหนดไว้ อย่าเชื่อมั่นว่าหุ้นมีลงก็มีขึ้น เพราะมีหุ้นอยู่เป็นจำนวนมากที่ลงเป็นแต่ขึ้นไม่เป็น

ข้อที่เก้า เป็นส่วนเสริมจากข้อที่แปดคือต้องหาเหตุผลว่าทำไมราคาหุ้นตัวนั้นจึงปรับตัวลดลง โดยเฉพาะจากปัจจัยพื้นฐานทั้งหลาย ไม่ว่าจะเป็นผลประกอบการ ปัญหาด้านธุรกิจ การจัดการการเงิน ฯลฯ ตลอดจนแนวโน้มในอนาคต เพื่อจะได้เก็บไว้เป็นประสบการณ์ไม่เสี่ยงซื้อหุ้นที่มีลักษณะคล้ายคลึงเช่นนั้นอีกในอนาคต

ข้อสุดท้าย ต้องมั่นค้นคว้าและอ่านบทความเกี่ยวกับการลงทุน และกลยุทธ์การลงทุนอยู่เสมอ เพราะกระแสการเปลี่ยนแปลงในตลาดการเงินนั้นรวดเร็วมากและเกิดขึ้นอยู่ตลอดเวลา

จากที่กล่าวมาทั้งหมดนี้คงจะเป็นแนวทางเบื้องต้นสำหรับนักลงทุนหน้าใหม่ได้พอสมควรโดยเฉพาะข้อสุดท้ายดูจะเป็นสิ่งประกันความสำเร็จได้ดีที่สุดตามหลักตำราพิชัยสงคราม รู้เขารู้เรา รบร้อยครั้งชนะร้อยครั้ง

หลากหลายคำถามกับบัตรเครดิต และสินเชื่อ

หลากหลายคำถามกับบัตรเครดิต และสินเชื่อ
คำถามที่พบบ่อย

- สินเชื่อบุคคล อนุมัติวงเงินสูงสุดเท่าใด ?
โดยส่วนมาก ธนาคารจะพิจารณาอนุมัติวงเงินสูงสุดได้ไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับการพิจารณาของทางธนาคาร

- เมื่อได้รับการอนุมัติวงเงินแล้ว ธนาคารจะโอนเงินเข้าบัญชีที่ได้แจ้งความประสงค์ไว้ภายในกี่วัน ?
ธนาคารจะโอนเงินเข้าบัญชีที่แจ้งความประสงค์ไว้ ภายใน 2 - 5 วันทำการ นับจากวันที่อนุมัติวงเงิน(โดยจะแจ้งให้ผู้สมัครทราบก่อน)

- จะเลือกระยะเวลาผ่อนชำระได้กี่เดือน ?
คุณสามารถเลือกระยะเวลาการผ่อนชำระตามที่คุณต้องการ โดยปกติสามารถเลือกได้สูงสุดถึง 60 เดือน ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับวงเงินที่คุณได้รับการอนุมัติด้วย

กรณีที่ต้องการผ่อนชำระคืนก่อนกำหนดและประสงค์ปิดบัญชี จะต้องเสียค่าปรับกรณีปิดบัญชีก่อนกำหนดหรือไม่
ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร อย่างไรก็ตามโดยทั่วไป ถ้าท่านผ่อนชำระเกิน 12 เดือนขึ้นไป ท่านสามารถที่จะขอปิดบัญชีก่อนกำหนดได้ โดยไม่ต้องเสียดอกเบี้ยเพิ่ม อย่างไรก็ตาม โปรดสอบถามไปยังธนาคารที่ท่านได้ขอสินเชื่ออีกที

- ในการชำระค่างวด จะผ่อนชำระมากกว่าที่ธนาคารแจ้งให้ทราบในใบแจ้งยอดการชำระเงินที่ส่งให้รายเดือนได้หรือไม่ ?
ท่านสามารถทำได้ เนื่องจากธนาคารใช้วิธีการคิดอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก เงินผ่อนชำระที่เพิ่มขึ้นกว่าที่แจ้งไว้ในใบแจ้งยอด จะทำให้เงินต้นลดลง และทำให้ครบกำหนดระยะเวลาผ่อนเร็วขึ้น

- ถ้าไม่ได้รับใบแจ้งยอดการชำระเงิน หรือได้ทำใบแจ้งยอดการชำระเงินหาย ต้องทำอย่างไรบ้าง ?
ท่านสามารถโทรติดต่อศูนย์บริการสมาชิกของธนาคารที่ท่านได้ใช้บริการได้ เพื่อสอบถามรายละเอียดการชำระเงิน ยอดเงินที่ต้องชำระ และเรื่องอื่นๆ (โปรดดูรายชื่อธนาคารและเบอร์โทรศัพท์ได้ที่ข้อมูลข้างล่าง)

ถ้าประสงค์จะเปลี่ยนแปลงที่อยู่ จะแจ้งให้ทางธนาคารรับทราบได้อย่างไร เพื่อที่จะได้เอกสารต่าง ๆ และใบ
- แจ้งยอดการชำระเงินที่ส่งมารายเดือนอย่างสม่ำเสมอ จะต้องเสียค่าธรรมเนียมหรือไม่ ?
ท่านสามารถโทรติดต่อศูนย์บริการสมาชิกของธนาคารที่ท่านได้ใช้บริการได้ เพื่อสอบถามรายละเอียดข้อมูลการเปลี่ยนแปลงที่อยู่ รวมถึงเรื่องอื่น ๆ ที่ท่านต้องการทราบได้

- จะชำระค่างวดได้ที่ช่องทางการชำระเงินใด ได้บ้าง ?
โปรดดูหน้า “ดอกเบี้ย/ค่าธรรมเนียมและช่องทางการชำระเงิน” ของแต่ละธนาคารได้

- กรณีผู้สมัครรับเงินเดือนเป็นเงินสด จะสามารถสมัครได้หรือไม่ ?
ไม่สามารถสมัครได้

- สมุดบัญชีต้องเป็นสมุดที่ตรงกับสมุดที่มีเงินเดือนเข้าหรือไม่อย่างไร ?
ถ้าเป็นพนักงานที่มีเงินเดือนประจำ ควรจะเป็นสมุดบัญชีที่มีเงินเดือนเข้าประจำหรือใช้บัญชีเงินฝากอื่น ๆ ประกอบ สำหรับเจ้าของกิจการควรจะเป็นบัญชีที่มีเงินหมุนเวียนตามที่บริษัทกำหนด

- การชำระค่างวดที่จุดบริการเคาน์เตอร์เซอร์วิสจะต้องจ่ายชำระล่วงหน้าอย่างน้อยกี่วัน ?
ไม่จำเป็นต้องชำระล่วงหน้า สามารถชำระตามวันที่ที่แจ้งไว้ในใบแจ้งยอดการชำระเงิน

- ถ้าอายุงานในปัจจุบันไม่ถึง 4 เดือนตามเงื่อนไขและข้อกำหนดของธนาคาร แต่มีอายุงานเดิมมากกว่า 4 เดือน จะสามารถสมัครได้หรือไม่ ?
ไม่สามารถสมัครได้

- หากไม่ได้รับการอนุมัติ และประสงค์จะขอเอกสารการสมัครคืนทั้งหมด จะทำได้หรือไม่ ?
ทางธนาคารขอสงวนสิทธิ์ที่จะไม่คืนเอกสารประกอบการสมัครแต่อย่างใด

เรื่องเบาๆ อัตราดอกเบี้ยทางการของประเทศต่าง ๆในช่วงปลายฤดูร้อน

เรื่องเบาๆ ในช่วงปลายฤดูร้อน
โดย : กรุงเทพธุรกิจออนไลน์

เดือนพฤษภาคมของเรานี้เป็นเดือนที่มีวันหยุดมากเป็นพิเศษ ผมคงจะไม่พูดถึงเรื่องวันหยุดอีก เพราะว่าได้พูดไปแล้ว
แต่ที่มาชวนคุยในเดือนนี้ จะเป็นเรื่องที่ใกล้ตัวของพวกเราในตลาดการเงิน อีกทั้งจะเป็นเดือนที่ไม่มีการประชุม FOMC (ครั้งต่อไปจะเป็นวันที่ 24 มิถุนายน) เรื่องที่จะคุยก็คงจะไม่พ้นเรื่องอัตราดอกเบี้ย, อัตราแลกเปลี่ยนและที่สำคัญ ผมมองอย่างไร

ทุกคนทราบดีว่า อัตราดอกเบี้ยทางการของประเทศต่าง ๆ ได้ลดต่ำลงมาเป็นอย่างมาก ถึงมากที่สุด จากวิกฤติเศรษฐกิจที่เกิดขึ้น คงไม่มีใครเชื่อมาก่อนว่า Fed จะยอมลดดอกเบี้ยตัวเองลงมาถึงศูนย์ ยังไม่ต้องนับถึงการดำเนินนโยบายอื่น ๆ ของหน่วยงานทางเศรษฐกิจ เช่นกระทรวงการคลัง ที่ทำผ่านการ ‘nationalize’ ธนาคารต่าง ๆ มากมาย ไม่จำเพาะประเทศสหรัฐอเมริกาเท่านั้น แต่รวมถึงธนาคารกลางเกือบทั้งหมดในยุโรป ดูเหมือนว่าจะมีทางเอเชียที่ได้รับผลกระทบน้อยกว่า ซึ่งเป็นเรื่องที่โชคดี

ในบรรดาประเทศในเอเชีย ก็อาจแบ่งได้เป็น 2 กลุ่ม คือ ประเทศในกลุ่มที่ระบบเศรษฐกิจเปิดมาก เช่น สิงคโปร์, ไทย, เกาหลี, ญี่ปุ่น เป็นต้น อีกกลุ่มหนึ่งมีระบบเศรษฐกิจที่ผมอยากเรียกว่า “เปิดน้อยกว่า” เช่น อินโดนีเซีย, ฟิลิปปินส์ ในกลุ่มแรก แน่นอนว่าได้รับผลกระทบมากกว่า มีสาเหตุสำคัญเนื่องมาจากเศรษฐกิจถดถอยในยุโรปและอเมริกา ส่งผลให้ยอดส่งออกไปยังประเทศเหล่านั้นลดลง ส่งผลให้การจ้างงาน การนำเข้าวัตถุดิบ และสุดท้าย การผลิตสินค้าต่าง ๆ มีมูลค่าลดลง

บางคนอาจจะมองภาพไปแล้วรู้สึกเศร้าและหดหู่ ซึ่งไม่ใช่เรื่องที่แปลกประหลาดใจ สิ่งหนึ่งที่น่าจะทำให้เรารู้สึกดีอยู่บ้าง ก็คือสถานะของสถาบันการเงินของเอเชีย ซึ่งรวมถึงประเทศไทย ยังคงแข็งแกร่งอยู่ เอเชียโดยเฉพาะไทยได้รับผลกระทบทางด้านวิกฤติการเงินต่อระบบธนาคารพาณิชย์อยู่น้อยมาก ส่งผลให้กลไกทางด้านการเงินยังสามารถดำเนินต่อไปไม่สะดุด และไม่ (เพิ่ม) ภาระให้กับภาครัฐในการเข้าอุ้ม ถึงแม้จะมีการชะลอตัวลงไปตามภาวะเศรษฐกิจและสถานะของลูกค้าไปบ้างก็ตาม

แน่นอนว่า ธนาคารพาณิชย์ย่อมไม่สามารถหนีไปจากวงจรเศรษฐกิจที่ชะลอตัวไปได้ “บุญเก่า” ที่สะสมไว้ย่อมหมดไป หาก “บุญใหม่” ไม่เข้ามาเติม สิ่งที่ต้องเห็นให้ได้โดยเร็วก็คือ ภาวะเศรษฐกิจที่ฟื้นตัว หรืออย่างน้อยมีสัญญาณที่จะฟื้นตัว ซึ่งจะส่งผลให้การดำเนินธุรกิจการเงินดำเนินต่อไปได้ในระดับที่ดีขึ้น ไม่หยุดนิ่งเหมือนกับปัจจุบัน ยกตัวอย่างเช่น ตัวเลข NPL ของธนาคารอาจจะแย่ลงไปจากนี้ หากลูกหนี้ดี ๆ ทยอยเป็นลูกหนี้ไม่ดี สืบเนื่องมาจากเศรษฐกิจที่ไม่ดี หากถึงตอนนั้น ข้อที่เป็นเรื่องแข็งแรงของระบบธนาคารพาณิชย์ไทยก็คงจะกลายเป็นอีกเรื่องหนึ่งที่เราไม่พึงปรารถนาจะให้เกิดขึ้น

อัตราดอกเบี้ยที่ลดลงมามากแล้ว อาจจะลดลงได้อีกเล็กน้อย ผมเชื่อว่าอัตราดอกเบี้ยทางการคงลงได้อีกสัก 0.25% ไปอยู่ที่ 1.0% การลดลงไปมากกว่านั้น คงจะมีผลในการกระตุ้นเศรษฐกิจได้อีกไม่มากนัก ทางการไทยคงจะหามาตรการอื่น ๆ เข้ามาช่วยแทน/เพิ่มเติม หลายคนอาจจะบ่นเรื่องอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ยังลงมาได้อย่างไม่ถึงใจ ความจริงก็คือ คงจะลงมาให้ได้อย่างที่ต้องการคงจะยากไม่น้อย หากจะอธิบายตอนนี้เดี๋ยวจะกลายเป็นบทความแก้ตัวแทนเพื่อนร่วมอาชีพไป

อัตราแลกเปลี่ยน ผมก็ยังคงมีมุมมองที่ไม่ต่างจากเดิมไปเท่าไรนัก คือยังคงเห็นบาทอ่อนตัวต่อไป ในช่วงที่ผ่านมาเหตุการณ์ต่าง ๆ ที่เกิดขึ้นในบ้านเมือง ซึ่งส่อออกไปในทางที่รุนแรง ดูเหมือนว่าจะมีผลกระทบต่อค่าของเงินบาทไม่มากนัก ทำให้ผมรู้สึกว่า เงินบาทของเรามี “ภูมิคุ้มกัน” ต่อเรื่องเลวร้ายที่เกิดขึ้นได้ดีกว่าสมัยก่อนอยู่มาก อย่างไรก็ตามด้วยปัจจัยทางด้านพื้นฐานทางเศรษฐกิจที่อ่อนแอ ย่อมจะเป็นแรงกดดันให้เงินบาทมีค่าอ่อนตัวลง เป้าหมายของผมยังคงไว้ในระดับ 40 บาท หรือใกล้เคียง ภายในระยะเวลา 1 ปี

หากสังเกตจะเห็นว่าผมไม่พูดถึงปัจจัยทางด้านการเมืองเลย ทั้งนี้ก็ด้วยเหตุผล 2 อย่าง คือ หนึ่งผมไม่มีความเข้าใจอย่างลึกซึ้งในเรื่องนี้เพียงพอที่จะวิเคราะห์ให้เป็นมรรคผลได้ และสอง ผลกระทบจากทางด้านตลาดเงินที่อาจเกิดขึ้นจากสถานการณ์การเมือง เป็นเรื่องที่เขาเหล่านั้นไม่เข้าใจ ดังนั้นก็เป็นการป่วยการที่จะไปวิเคราะห์ เพราะจะไปเป็นเรื่องโบราณที่ท่านว่า เราไม่มีทางเล่นเครื่องดนตรีบางประเภทให้เขาฟังเพราะมันไม่มีทางเข้าใจลึกซึ้งหรอก

ข้อควรพิจารณาในการเลือกถือบัตรเครดิต

ข้อควรพิจารณาในการเลือกถือบัตรเครดิต
1. ทางเลือกในการใช้จ่ายแทนเงินสด
- สะดวกและปลอดภัยกว่าการถือเงินสด
- ไม่ต้องชำระเงินหลังการซื้อสินค้าหรือบริการทันที
- ได้รับส่วนลดและสิทธิประโยชน์จากการใช้บัตรเครดิต
2. ค่าใช้จ่ายที่เกิดจากการใช้บัตรเครดิต
บัตรเครดิตมีหลายชนิด เช่น บัตรองค์กร (Corporate Card) บัตรเงิน บัตรทอง บัตรเครดิตที่ออกโดยห้างสรรพสินค้า เป็นต้น ขึ้นอยู่กับความต้องการของลูกค้า และคุณสมบัติของผู้สมัครตามที่ผู้ออกบัตรกำหนดไว้ โดยค่าใช้จ่ายที่เกิดจากการใช้บัตรเครดิต มีรายการต่าง ๆ ดังนี้
- ค่าธรรมเนียมแรกเข้าและค่าบริการรายปี
- ค่าธรรมเนียมในการชำระเงิน ณ จุดชำระเงินต่าง ๆ เช่น เคาน์เตอร์ธนาคาร ตัวแทนรับชำระเงิน หรือชำระผ่านตู้ ATM เป็นต้น
- อัตราดอกเบี้ยและค่าปรับจากการชำระล่าช้า
แม้ว่าบัตรเครดิตจะมีระยะเวลาชำระหนี้ปลอดดอกเบี้ย แต่ผู้ถือบัตรจะต้องเสียดอกเบี้ย หากไม่สามารถชำระหนี้เมื่อถึงกำหนดเวลาชำระเงิน โดยผู้ออกบัตรไม่ได้คำนวณดอกเบี้ยตั้งแต่วันที่ผู้ถือบัตรผิดนัดชำระหนี้ แต่อาจคำนวณดอกเบี้ยตั้งแต่วันที่ผู้ถือบัตรใช้บัตรเครดิตชำระค่าสินค้าหรือบริการ หรือตั้งแต่วันที่ผู้ออกบัตรจ่ายเงินค่าสินค้าหรือบริการให้ร้านค้า ซึ่งเป็นเวลา 2-3 วันนับจากวันที่ผู้ถือบัตรใช้บัตรเครดิตชำระค่าสินค้าหรือบริการ
นอกจากนี้ พึงระวังโฆษณาที่ระบุว่า “ดอกเบี้ยต่อเดือนที่น้อยนิด” หรือ “ดอกเบี้ย 0%” โดยควรพิจารณาว่าอัตราดอกเบี้ยดังกล่าวเป็นอัตราต่อเดือนหรือไม่ ถ้าใช่ ลองคูณด้วย 12 ก่อน จึงจะเป็นอัตราดอกเบี้ยต่อปีที่ท่านต้องจ่ายจริง
- ค่าธรรมเนียมอื่น ๆ ที่เกิดขึ้นจากการชำระล่าช้าเช่น ค่าธรรมเนียมในการติดตามทวงถามหนี้
- ในกรณีใช้บัตรเครดิตเบิกเงินสด นอกจากจะต้องเสียค่าธรรมเนียมการเบิกเงินสดแล้ว ยังต้องเสียดอกเบี้ยเงินกู้ยืมโดยเริ่มคำนวณตั้งแต่กดเงินสดอีกด้วย
ท่านควรเปรียบเทียบค่าใช้จ่ายข้างต้น ควบคู่ไปกับนิสัยการใช้จ่ายและความสามารถในการชำระหนี้ด้วย เช่น หากท่านเลือกที่จะจ่ายชำระหนี้เต็มจำนวน ควรเลือกถือบัตรเครดิตที่เก็บค่าธรรมเนียมแรกเข้าและค่าบริการรายปีต่ำ หรือไม่เรียกเก็บ แต่หากท่านต้องการจ่ายชำระหนี้เพียงบางส่วน ควรเลือกถือบัตรเครดิตที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำ นอกจากนี้ ควรเลือกบัตรเครดิตที่สะดวกในการชำระเงิน เช่น สามารถหักบัญชีธนาคารได้ หรือ มีจุดรับชำระเงินใกล้บ้านหรือที่ทำงาน และมีค่าใช่จ่ายในการชำระเงินต่ำ โดยท่านสามารถดูข้อมูลเบื้องต้นเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายในการใช้บัตรเครดิต ค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยของผู้ประกอบธุรกิจบัตรเครดิตแต่ละรายได้จากหน้าอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และค่าใช้จ่ายอื่นๆ ในการใช้บัตรเครดิต


ผู้ออกบัตรเครดิตจะพิจารณาคุณสมบัติผู้สมัครอย่างไร

1. ข้อมูลส่วนตัว ความน่าเชื่อถือของผู้สมัครบัตรเครดิต ประวัติการใช้บริการสินเชื่อ ประวัติการชำระเงินคืน วินัยในการใช้สินเชื่อ การมีที่อยู่อาศัยเป็นหลักแหล่ง ประวัติการทำงานปัจจุบัน และบุคคลอ้างอิง เป็นต้น
2. ความสามารถในการชำระหนี้ ผู้สมัครมีรายได้ตามเกณฑ์ที่ ธปท. กำหนด และมีความสามารถในการชำระหนี้ โดยดูจากฐานะทางการเงิน( เช่น ทรัพย์สิน เงินออม หรือเงินลงทุนต่าง ๆ ซึ่งสามารถนำมาใช้ชำระหนี้หากไม่มีรายได้ประจำ เป็นต้น) เงินเดือนหรือรายได้ประจำ และ ภาระหนี้ เป็นต้น

วิธีคำนวนดอกเบี้ยบัตรเคดิต

ไปเจอตารางการคำนวณการลงทุนในหนี้มาคะ
เอาไว้ใช้กับ การเป็นหนี้บัตรเครดิตกันนะคะ มันจะเป็นเครื่องมือที่ช่วยในการคิดคำนวณดอกเบี้ยได้ดีทีเดียวคะ
คำนวณการลงทุนในหนี้
ก่อนที่คุณจะตัดสินใจลงทุน ในตลาดหลักทรัพย์ หรือการลงทุนอื่น ๆ ตรวจสอบดูให้แน่ใจก่อนว่าคุณสามารถลงทุนอะไร ที่จะได้รับผลตอบแทนมากกว่าอัตราที่คุณต้องจ่ายให้กับหนี้ของคุณเอง ตัวอย่าง ถ้าคุณต้องเสียดอกเบี้ยให้กับหนี้บัตรเครดิตปีละ 18% แล้วคุณเพียงแต่เพิ่มจำนวนเงินในการชำระหนี้ คุณจะได้รับการรับประกันผลตอบแทน สูงถึง 18% แล้วมีอะไรเป็นพิเศษอีกหรือไม่ มีแน่นอน การลงทุนนี้คุณไม่ต้องจ่ายภาษีเลย ลองคำนวณดูสิครับว่า คุณจะได้รับผลตอบแทนเท่าใหร่ ในการตัดสินใจลงทุนในกองทุนส่วนตัวนี้
กดที่นี่เพื่อคำนวณเลยคะ

ข้อควรพิจารณาในการเลือกถือบัตรเครดิต

ข้อควรพิจารณาในการเลือกถือบัตรเครดิต
1. ทางเลือกในการใช้จ่ายแทนเงินสด
- สะดวกและปลอดภัยกว่าการถือเงินสด
- ไม่ต้องชำระเงินหลังการซื้อสินค้าหรือบริการทันที
- ได้รับส่วนลดและสิทธิประโยชน์จากการใช้บัตรเครดิต

2. ค่าใช้จ่ายที่เกิดจากการใช้บัตรเครดิต
บัตรเครดิตมีหลายชนิด เช่น บัตรองค์กร (Corporate Card) บัตรเงิน บัตรทอง บัตรเครดิตที่ออกโดยห้างสรรพสินค้า เป็นต้น ขึ้นอยู่กับความต้องการของลูกค้า และคุณสมบัติของผู้สมัครตามที่ผู้ออกบัตรกำหนดไว้ โดยค่าใช้จ่ายที่เกิดจากการใช้บัตรเครดิต มีรายการต่าง ๆ ดังนี้
- ค่าธรรมเนียมแรกเข้าและค่าบริการรายปี
- ค่าธรรมเนียมในการชำระเงิน ณ จุดชำระเงินต่าง ๆ เช่น เคาน์เตอร์ธนาคาร ตัวแทนรับชำระเงิน หรือชำระผ่านตู้ ATM เป็นต้น
- อัตราดอกเบี้ยและค่าปรับจากการชำระล่าช้า
แม้ว่าบัตรเครดิตจะมีระยะเวลาชำระหนี้ปลอดดอกเบี้ย แต่ผู้ถือบัตรจะต้องเสียดอกเบี้ย หากไม่สามารถชำระหนี้เมื่อถึงกำหนดเวลาชำระเงิน โดยผู้ออกบัตรไม่ได้คำนวณดอกเบี้ยตั้งแต่วันที่ผู้ถือบัตรผิดนัดชำระหนี้ แต่อาจคำนวณดอกเบี้ยตั้งแต่วันที่ผู้ถือบัตรใช้บัตรเครดิตชำระค่าสินค้าหรือบริการ หรือตั้งแต่วันที่ผู้ออกบัตรจ่ายเงินค่าสินค้าหรือบริการให้ร้านค้า ซึ่งเป็นเวลา 2-3 วันนับจากวันที่ผู้ถือบัตรใช้บัตรเครดิตชำระค่าสินค้าหรือบริการ
นอกจากนี้ พึงระวังโฆษณาที่ระบุว่า “ดอกเบี้ยต่อเดือนที่น้อยนิด” หรือ “ดอกเบี้ย 0%” โดยควรพิจารณาว่าอัตราดอกเบี้ยดังกล่าวเป็นอัตราต่อเดือนหรือไม่ ถ้าใช่ ลองคูณด้วย 12 ก่อน จึงจะเป็นอัตราดอกเบี้ยต่อปีที่ท่านต้องจ่ายจริง
- ค่าธรรมเนียมอื่น ๆ ที่เกิดขึ้นจากการชำระล่าช้าเช่น ค่าธรรมเนียมในการติดตามทวงถามหนี้
- ในกรณีใช้บัตรเครดิตเบิกเงินสด นอกจากจะต้องเสียค่าธรรมเนียมการเบิกเงินสดแล้ว ยังต้องเสียดอกเบี้ยเงินกู้ยืมโดยเริ่มคำนวณตั้งแต่กดเงินสดอีกด้วย

ท่านควรเปรียบเทียบค่าใช้จ่ายข้างต้น ควบคู่ไปกับนิสัยการใช้จ่ายและความสามารถในการชำระหนี้ด้วย เช่น หากท่านเลือกที่จะจ่ายชำระหนี้เต็มจำนวน ควรเลือกถือบัตรเครดิตที่เก็บค่าธรรมเนียมแรกเข้าและค่าบริการรายปีต่ำ หรือไม่เรียกเก็บ แต่หากท่านต้องการจ่ายชำระหนี้เพียงบางส่วน ควรเลือกถือบัตรเครดิตที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำ นอกจากนี้ ควรเลือกบัตรเครดิตที่สะดวกในการชำระเงิน เช่น สามารถหักบัญชีธนาคารได้ หรือ มีจุดรับชำระเงินใกล้บ้านหรือที่ทำงาน และมีค่าใช่จ่ายในการชำระเงินต่ำ โดยท่านสามารถดูข้อมูลเบื้องต้นเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายในการใช้บัตรเครดิต ค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยของผู้ประกอบธุรกิจบัตรเครดิตแต่ละรายได้จากหน้าอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และค่าใช้จ่ายอื่นๆ ในการใช้บัตรเครดิต

ผู้ออกบัตรเครดิตจะพิจารณาคุณสมบัติผู้สมัครอย่างไร
1. ข้อมูลส่วนตัว ความน่าเชื่อถือของผู้สมัครบัตรเครดิต ประวัติการใช้บริการสินเชื่อ ประวัติการชำระเงินคืน วินัยในการใช้สินเชื่อ การมีที่อยู่อาศัยเป็นหลักแหล่ง ประวัติการทำงานปัจจุบัน และบุคคลอ้างอิง เป็นต้น

2. ความสามารถในการชำระหนี้ ผู้สมัครมีรายได้ตามเกณฑ์ที่ ธปท. กำหนด และมีความสามารถในการชำระหนี้ โดยดูจากฐานะทางการเงิน( เช่น ทรัพย์สิน เงินออม หรือเงินลงทุนต่าง ๆ ซึ่งสามารถนำมาใช้ชำระหนี้หากไม่มีรายได้ประจำ เป็นต้น) เงินเดือนหรือรายได้ประจำ และ ภาระหนี้ เป็นต้น

ข้อควรพิจารณาก่อนใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิต
1. ควรเตรียมเงินส่วนที่จัดไว้สำหรับการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตให้เพียงพอเมื่อครบกำหนดชำระ

2. ควรพิจารณาว่าสินค้าหรือบริการที่จะซื้อนั้นมีความจำเป็นมากน้อยเพียงใด เพื่อไม่ให้มีภาระต้องชำระหนี้มากเกินความสามารถ

3. ควรพิจารณาว่ากระแสเงินในอนาคตจะเป็นไปตามที่คาดไว้หรือไม่ เพราะหากมีเงินชำระไม่เพียงพอ ต้องใช้วิธีชำระเงินบางส่วน ทำให้ต้องจ่ายดอกเบี้ย และหากชำระไม่ทันในเวลาที่กำหนด ต้องเสียค่าปรับในการชำระหนี้ล่าช้าด้วย

4. หากท่านมีบัตรเครดิตหลายใบ ควรจดบันทึกหมายเลขบัตรเครดิต วงเงินสินเชื่อ ภาระหนี้ที่มีอยู่ และวันครบกำหนดชำระเงิน ฯลฯ ให้ครบถ้วน เพื่อวางแผนการใช้บัตรเครดิตและการชำระหนี้ให้ตรงเวลา

ควรทำอย่างไรเมื่อไม่สามารถชำระหนี้บัตรเครดิต
หากเริ่มจะมีปัญหาหรือมีปัญหาเกี่ยวกับการจัดการหนี้ ควรเริ่มแก้ปัญหาดังนี้

1. เมื่อพบว่ามีแนวโน้มไม่สามารถชำระหนี้ได้ ควรทบทวนค่าใช้จ่ายที่ผ่านมาว่ามีค่าสินค้าหรือบริการใดมากเกินความจำเป็นหรือไม่ หากพบค่าใช้จ่ายฟุ่มเฟือย ก็ควรทบทวนและพิจารณาลดการใช้จ่ายดังกล่าวลง โดยใช้จ่ายอย่างมีสติ ต้องเตือนตนเองเสมอ ๆ ว่ากำลังนำรายได้ในอนาคตมาใช้ และเพื่อความไม่ประมาท ก็ควรพิจารณาสำรองเงินไว้ส่วนหนึ่งไว้ใช้สำหรับค่าใช้จ่ายที่อาจจะเกิดขึ้นอย่างไม่คาดคิดไว้อีกทางหนึ่งด้วย

2. หากต้องการโอนหนี้บัตรเครดิตเพื่อลดภาระการจ่ายดอกเบี้ย สิ่งสำคัญที่สุดที่จะต้องพิจารณา คือ โอนหนี้ไปที่ที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุดและมีข้อเสนอที่ดีกว่า เช่น ไม่เก็บค่าธรรมเนียมการโอน มีระยะเวลาปลอดหนี้ และค่าธรรมเนียมอื่น ๆ และเมื่อโอนหนี้บัตรเครดิตและมีภาระดอกเบี้ยลดลงแล้ว ก็ควรมุ่งมั่นชำระหนี้ให้ได้มากที่สุด

3. ไม่ควรใช้บัตรเครดิตเบิกเงินสดเพื่อนำไปชำระหนี้ เพราะนอกจากต้องเสียค่าธรรมเนียมการเบิกใช้เงินสดแล้ว ยังต้องจ่ายดอกเบี้ยเพิ่มเติม ซึ่งอาจจะสูงกว่าดอกเบี้ยที่จ่ายอยู่เดิมด้วย

4. เมื่อลูกหนี้บัตรเครดิตไม่สามารถชำระหนี้ได้หรือมีความสามารถในการชำระหนี้ไม่เพียงพอ ไม่ควรหนีปัญหา ควรติดต่อผู้ให้บริการบัตรเครดิตนั้น เพื่อขอคำแนะนำและความช่วยเหลือในการจัดการหนี้ด้วยการปรับปรุงโครงสร้างหนี้

การร้องเรียนเกี่ยวกับการใช้บัตรเครดิต
ธปท. กำหนดเรื่องการปฏิบัติเมื่อมีข้อร้องเรียนว่า ผู้ประกอบธุรกิจบัตรเครดิตจะต้องตรวจสอบเมื่อผู้ถือบัตรร้องเรียนเกี่ยวกับการใช้บัตรเครดิต และแจ้งความคืบหน้ารวมทั้งชี้แจงขั้นตอนต่อไปให้ผู้ถือบัตรทราบภายใน 7 วันนับจากวันที่ได้รับแจ้งการร้องเรียน และให้ดำเนินการแก้ไขข้อร้องเรียนนั้นให้แล้วเสร็จและแจ้งให้ผู้ถือบัตรนั้นทราบโดยเร็ว

ขอ้มูล : http://www.bot.or.th/Thai/FinancialInstitutions/PopularConner/FIservice/Pages/CrCard.aspx

เลือกบัตรเครดิตให้เป็น ตอนที่1 และ ตอนที่ 2

เลือกบัตรเครดิตให้เป็น ตอนที่1
บัตรเครดิตอาจจะเป็นเครื่องมือในการ 'ใช้เงิน' ที่ให้ความสะดวกสูง แต่ผลิตภัณฑ์ทางการเงินชนิดนี้ ก็มีคุณสมบัติพิเศษในการ 'ก่อหนี้' (ที่ไม่มีเหตุผล) ได้อย่างมีประสิทธิภาพเช่นกัน

มาดูกันว่า ในยุคที่บัตรเครดิต และสินเชื่ฟอบุคคลเกลื่อนเมืองแบบนี้ เราจะใช้ผลิตภัณฑ์ชนิดนี้ได้อย่าง 'ฉลาดๆ' ได้อย่างไร?

เลือกบัตรที่ 'ใช่' สำหรับคุณ
บัตรเครดิตแต่ละใบนั้นแม้ว่ามองดูเผินๆจะเหมือนกัน แต่ก็ไม่เหมือนกันเสียทีเดียวนัก เพราะแต่ละบัตร ก็ถูกออกแบบมา เพื่อการใช้งานแต่ละประเภท

ลองมาดูกันว่า 'แบบไหน' ที่เหมาะกับคุณ

บัตรเครดิตที่ดอกเบี้ยต่ำ บัตรนี้จะดีมากสำหรับผู้ที่คิดว่าตนเอง 'ไม่สามารถ' จ่ายเงินได้เต็มจำนวนในทุกๆ รอบบัญชี จึงควรเลือกทำบัตรเครดิตกับสถาบันการเงิน ที่คิดค่าธรรมเนียม และดอกเบี้ยต่ำไว้ก่อน

เพราะถึงแม้จะต้องเสียค่าธรรมเนียมรายปีบ้าง ก็ยังดีกว่าการต้องไปเสียดอกเบี้ยในอัตราสูงๆ เพราะอัตราดอกเบี้ยมีผลต่อเรา มากกว่าค่าธรรมเนียมรายปี

แต่โดยทั่วไปแล้ว บัตรเครดิตที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำนี้ จะมีสิทธิประโยชน์และข้อเสนอพิเศษที่จำกัดกว่า เมื่อเทียบกับบัตรเครดิตแบบสะสมแต้ม (เช่น frequent flyer)

สำหรับคนที่มั่นใจ ว่าจะจ่ายหนี้ได้ตามจำนวนที่ใช้จริง ในทุกรอบบัญชี คุณก็ควรเลือกทำบัตร ที่ไม่ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมรายปี หรือมีค่าธรรมเนียมรายปีน้อย ส่วนอัตราดอกเบี้ยนั้นไม่ต้องไปสนใจ เพราะตราบใดที่คุณจ่ายเงินตรงเวลา แบงก์ก็ไม่ได้แอ้มดอกเบี้ยคุณอยู่แล้ว

บัตรสะสมไมล์ บัตรชนิดนี้จะเหมาะกับ ผู้ที่ไม่มีหนี้บัตรเครดิต และสามารถชำระหนี้ ได้เต็มจำนวนทุกเดือนเช่นกัน บัตรชนิดนี้มักจะมีอัตราดอกเบี้ย สูงกว่าบัตรเครดิตทั่วไป แต่จะมี “ไมล์สะสม” ให้สำหรับเงินทุกบาทที่ใช้ผ่านบัตร ซึ่งไมล์ก็จะแตกต่างกันไปตามโปรแกรมต่างๆ

และโปรแกรมสะสมไมล์นี้ก็ไม่เหมือนกัน จะแตกต่างกันไปในรายละเอียด ว่าได้แต้มมาได้อย่างไร ข้อจำกัดต่างๆ เป็นอย่างไร รวมถึงวันหมดอายุ

ผู้ที่เดินทางบ่อยๆโดยการ โดยสารกับสายการบินที่ร่วมรายการ จะได้ประโยชน์หลายประการจากบัตรชนิดนี้

บัตรสะสมแต้ม ผู้ที่ชื่นชอบกับการได้รับของ หรือเงินสดคืนหลังการใช้จ่ายด้วยบัตรเครดิต และไม่คิดจะมีหนี้บัตรเครดิต บัตรชนิดนี้จะเหมาะกับคุณมากที่สุด แม้ว่าโดยปกติบัตรเครดิตแบบสะสมเงินรางวัล จะมีเงินคืนที่แตกต่างกัน แต่โดยปกติก็จะอยู่ที่ราวๆ .025 - 2% โดยขึ้นอยู่กับมูลค่าการซื้อทั้งหมด

ส่วนการยกยอดเงินคืนให้จะเป็นรูปแบบใดบ้างนั้น คุณก็ต้องทำความเข้าใจให้ดีก่อน

บัตรเครดิตสำหรับธุรกิจ เหมาะกับผู้ที่ประกอบธุรกิจ และใช้บัตรเครดิตในการทำธุรกิจต่างๆ และต้องการแยกค่าใช้จ่ายนี้ ออกจากค่าใช้จ่ายส่วนตัว บัตรนี้มักจะมีส่วนลดให้ในร้านค้า หรือบริษัทพันธมิตร ที่จะเป็นคู่ค้าทางธุรกิจของคุณได้

ผู้ประกอบการ ผู้บริหาร นักธุรกิจน่าจะแสวงหาบัตรประเภทนี้ไว้ใช้

ชาร์จการ์ด บัตรนี้จะเหมาะกับผู้ที่ไม่อยากเป็นหนี้บัตรเครดิต เพราะบัตรชนิดนี้ต้องจ่ายเงิน 'เต็มจำนวน' ทุกเดือน แม้ว่าชาร์จการ์ดมักจะมีค่าธรรมเนียมรายปีสูงกว่า แต่ก็มักจะมีสิทธิประโยชน์ต่างๆ มากกว่าเช่นกัน และยังไม่นับรวมถึงการใช้จ่ายผ่านบัตร ในรายการสะสมคะแนน ที่มักจะดึงดูดใจด้วยข้อเสนอที่ดีกว่า

การหาบัตรที่ถูกใจนั้นก็เหมือนกับการ “ชอปปิง” หาของที่ถูกใจ คุณต้องหาบัตรเครดิต ที่ให้ผลประโยชน์คุณได้ดีที่สุด หรือให้ข้อเสนอ ส่วนลดพิเศษในสินค้า หรือบริการต่างๆ ที่คุณจะได้ใช้จริงๆ

นี่คือวิธีการหาบัตรเครดิตที่ 'ใช่เลย'

ที่มา www.creditd.com
วิธีเลือกบัตรเครดิต ตอนที่ 2
ปัจจัยที่ควรนำมาพิจารณา
1. อ่านเงื่อไขเรื่องระยะปลอดดอกเบี้ยให้ดีๆ ว่ากี่วัน เช่น Citibank 55 วัน Kbank 45 วัน เป็นต้น

2. Call Center มี 24 ชั่วโมง หรือไม่ เพราะบางที่ ไม่ 24 ชั่วโมง ต้องทำรายการผ่าน IVRในการอายัดบัตร

3. สถานที่รับชำระเงิน เช่น Bank ที่เราเป็สมาชิกบัตร อยู่ใกล้ที่ทำงาน หรือบ้าน ไหม ถ้าใกล้ก็ดี ไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียม แต่ถ้าไม่ใกล้ล่ะ Counter Services ได้ไหม หรือไม่ก็ Bank อื่นๆ ค่าธรรมเนียมเท่าไหร่ อย่างของ Citibank ค่าธรรมเนียมของ BBl 35 บาท ถ้าเป็นต่างจังหวัด รู้สึกว่า 50 บาท หรือไม่ก็จ่ายผ่าน E-Banking หรือ E-Atm ได้หรือไม่

4. มีค่าธรรมเนียมรายปีหรือไม่ ถ้ามีค่าธรรมก็พิจารณาว่าบัตรนั้นมีประโยชน์ต่อคุณมากน้อยแค่ไหน สมควรที่จะจ่ายหรือไม่ก็สามารถโทรขอยกเว้นค่าธรรมเนียมรายปีได้หรือไม่ แต่อย่าลืมว่าคนรุ่นใหม่ ใช้บัตรเครดิตต้องไม่เสียค่ายธรรมเนียมรายปีนะครับ

5.สิทธิประโยชน์ของบัตรนั้น คุณได้ใช้จริงๆ อย่างเช่น ใกล้ๆบ้านคุณ หรือที่ทำงาน นั้น มีปั๊มน้ำมัน Caltex อยู่ แล้วคุณเติมน้ำมันปั๊มน้ำมันนี้บ่อยๆ แล้วเขาร่วมมือกับผู้ให้บริการบัตรเครดิตของคุณ โดยสังเกตจากป้ายต่างๆว่า ใช้บัตรโลตัสทอง ลด 2% บัตรโลตัสเงินหรือบัตรกรุงศรีเงิน หรือทอง ลด 1% เป็นต้น หรือไม่ถ้าช้อปปิ้งที่โลตัสบ่อยๆ ก็อาจจะใช้บัตรโลตัสก็ได้ เพราะคุณจะได้ Coupon Cashbank เป็นต้น หรืออาจจะเป็นบัตร Co-Brand ก็ได้ ที่คุณคิดว่าเหมาะกับ Lifestyle ของคุณ

5. อัตราดอกเบี้ย ของแต่ละ Bank ไม่เท่ากัน ผู้ใช้โปรดศึกษา

6. บริการของบัตร ที่ให้ความช่วยเหลือกับสมาชิก เช่นบริการลากรถ หรือทั่วๆไป เช่นจองโรงแรม จองรถเช่า บริการรถ Limo เป็นต้น ดูด้วยครับ เพราะเวลาฉุกเฉิน คุณต้องใช้

7.ถ้าคุณเดินทางต่างประเทศบ่อยๆ ในที่นี้ผมจะไม่พูดถึง Lounge นะครับ แต่จะกล่าวถึง เวลาบัตรหาย คุณสามารถได้บัตรภายใน 24 ชั่วโมงหรือไม่ เท่าที่ผมทราบก็จะมีอยู่ 2 รายคือ Amex กับ Citibank อย่าคิดว่าไม่สำคัญนะครับเพราะเวลาระเป๋าตังค์หรือPassport หายขึ้นมา คุณจะได้บัตรเครดิตช่วยชีวิตคุณไว้ เพราะหลายคนพูดแต่ เรื่อง Lounge ไม่ค่อยพูดถึงตรงนี้ซึกเท่าไหร่

8.แนะนำให้ใช้บัตรเครดิต แบบ Photo Card ครับ เพราะว่าตุณจะมีเสน่ห์ไปในตัว เขาจะมองก่อน แต่เป็นเฉพาะบางสถานที่นะครับ.

9. การสะสมแต้ม ครับ ถ้าคุณใช้บ่อยๆ ก็ดูเรื่องการสะสมแต้มประกอบครับ บางธนาคาร 1คะแนน 25 บาท หรือ 20 บาท ครับ รวมถึงการสะสมไมล์ด้วย ว่าสายการบินใดเข้าร่วมบ้าง รวมถึงอายุของคะแนนด้วยครับ

10.สามารถหักค่าสาธารณูปโภคผ่านบัตรเครดิตได้หรือไม่ เหมาะสำหรับผู้ไม่มีเวลาครับ อันนี้เป็นแค่ Tip เล็กๆน้อยๆครับ เลือกบัตรให้ตรงกับ Lifestyle ให้มากที่สุด แล้วคุณจะได้รับประโยชน์คุ้มค่าจากบัตรนั้นครับ
แต่ผมขอเตือนอย่างนึงนะครับ ไม่จำเป็นอย่าใช้บัตรเครดิตดีที่สุด และอย่าใช้เงินเกินตัว ครับ ผมเห็นหลายคนๆจากที่รู้จัก ชีวิตผิดพลาดจากการใช้บัตรมามากพอแล้ว จงมีวินัยในการใช้บัตร บัตรเครดิตเป็นโรงเรียนการเงินแห่งแรก ที่สอนให้คุณรู้จักการใช้เงิน และการควบคุมเงิน ครับ

11. คุณสามารถเช็คยอดใช้จ่ายของบัตร หรือการเช็คคะแนนสะสม หรือแลกคะแนนสะสม online ได้หรือไม่ เพราะคุณสามารถเรียกดูได้ตลอด 24 ชั่วโมง มันจะช่วยคุณได้เยอะเลยครับ โดยเฉพาะการเช็คยอดค่าใช้จ่าย

2552/11/14

Bad Credit Finance Car Loan

Bad Credit Finance Car Loan
Bad credit loans is one of the cheapest automobile deals but if your credit rating will prevent you from ever for a personal loan, it could approve the best choice. An agent you can always offer good advice and that you ensure that you are receiving the best possible solution to this particular point in time. A business card is an essential tool and get the items you need on a timely basis. And will ensure that all your financial needs are taking careby. A debit card is the amount of money you pay to use the card. College students also provides you with the option of the budget, how to get your money.

A home equity loan is a closed end, which may have a fixed term, the monthly payments or refinance, and it can carry an adjustable charge rate that fluctuates with a federal interest rate. A house refinancing is conducting a number of advantages. A lack of knowledge about the refinancing market has long been asked toCar buyers simply the high car loan rates offered them by the merchants. Many second mortgage company has partnered with a home equity lenders to create loan program exclusively for the consolidation of debts, lower your monthly repayments designed to help you refinance and revolving credit cards. A low interest debt consolidation loan can help you again the opportunity to care for your family, you pay off your debts and eventually off, and regain control of yourFinance. A problem with late credit card payments or high amounts of debt can seem to be a bad risk.

A refinance loan is ideal for home and apartment owners want to raise the money for home improvements, buy a car for any personal circumstances. A specialist broker who knows the ins and outs of the auto market, and lenders in mind from the past, they'll know what to look for when it comes to financial services and the places you should avoid lookinghave insurance. According to the financial services firm, 34 percent of its borrowers to restructure their finances by converting debts arising from the various forms of borrowing, accumulated in a single monthly repayment. And if you decide to finance, you find out what your monthly payment should be by shopping for a car loan before they become a dealer. However, bad rating is an even better reason for you to consider a loan.

Another very popular form of fraud applied by carDealer is that you can find a co-finance business because of such problems, the choice of a provider of receivable financing processing is extremely important for any business. Signer for your loan you that this is the only way to get funding, because they have an awful credit history. Auto buyers often expensive car dealers were caught-finance plans because they do not understand their options before shopping for the car. Fund to deal with the car can be a mind bogglingExperience, we can often be confused with the whole numbers and the wording that surrounds it, as the majority of policies are filled with technical jargon. Debt consolidation is a worthy and easy method by which anyone who suffers from a massive debt can streamline his finances and to get a foothold back again.

Easy loan is best taken with a professional who gives the quote, which will be compared like with like much easier. Find your ideal car is the easy part, finding the bestpay much for your new car can be a nightmare especially when you know very little about the subject. First and foremost, never your balance transfer card for spending because of the basic rate is not likely to use competitive in order to transfer the costs for the balance. When planning, financing, calculations on affordability on a monthly basis in order after taking into consideration all other personal expenses such as rent, must be fixed mortgage, utilities, etc. If this is theIs the case, then you should consider looking for car financing guaranteed. If you are considering a refinance mortgage check the conditions of your current mortgage carefully. If you are planning to buy a new car and you decide to finance, it, be aware that the financing, through the dealer, even if the dealer contacts financial institutions will not be in your name the best bargains you can get.

Quick Tips for Establishing Credit

Quick Tips for Establishing Credit
I often hear the question asked: "How can I get good credit?" And ask myself, realistic, "How do you get good credit?".

Whether you are a student, always someone with a bankruptcy or just someone to build the still to credit then it is important that you have a good credit rating. Build credit history directly affects your credit score, the length of accounts have been open, its payment obligations history, balance, etc. used to be usedDetermine your credit score.

1. Get a Student Credit Card

Have developed credit cards for students, a more relaxed credit requirements, making it easier to get for students without credit history too. Often you will be asked to produce proof that you are attending a college student. Recently there was an increase in the number of credit cards designed for students to make for some nice incentives were, some cardsare now also available with 0% APR on purchases for 6 months offers and rewards.

2. Get a Secured Credit Card

If you suffered a bankruptcy, or you're just not a student then your best bet is a secured credit card. A secured credit card, you must deposit a certain amount given to a bank account with access to the secured credit card companies. Typically, the amount that you will be your credit cardbe limited. If you do not make payment on time or default on a payment then the issuer simply take the amount owed from the bank account.

Secured credit cards are credit bureaus as a normal credit card unsecured are reported with the help of a good way to build or rebuild credit.

3. Get a Credit Card Shop

When it comes to recommending credit cards, a business credit cardcomes in the final. While they will get easier as a rule, recognition because it is important to find out whether they regularly report to credit bureaus. Store credit cards often have higher interest rates, and generally offer lower credit limits.

4. Become an Authorized User on Someone Else's Credit Card

Becoming an authorized user on credit card someone is a good way to build credit. You do not even have tothe card in your possession in order to appreciate the advantages of another. questions just add a parent or relative with good credit, you as an authorized user. Be careful, however, if the primary card holder, a late payment or defaults on the credit card that you are an authorized user then will affect your credit and makes, even if you knew anything about it or had anything to do with it.

5. Pay bills on time

It istrue that many cell phone companies report to credit bureaus to report, then use it to your advantage. What can be a shocker come to you, however, that many of you pay other bills such as telephone, gas, cable, etc. do not report timely payments, but they are known to be reported late and delinquent payments to credit bureaus. Make sure you check all payments on time and to pay for automatic payments through your bank or simply setting a date each month to all of your bills.

Building agood credit takes time and patience. Simply following the steps above and the payments on time will ensure that you have a solid foundation for your card.





Quick Tips for Establishing Credit

Evaluating Credit Card Processing Companies

Evaluating Credit Card Processing Companies
Credit card processing companies help in the adoption of credit cards to pay for various products and services. It helps the corporate houses to enable their customers to their products just by swiping their credit cards to pay.

These companies are usually the local banks, with an account of the entrepreneur. You can also use third party processors and trade associations. They help in setting up an account, the accounting and reportingon every transaction between the customer and the business enterprise.
Be qualified, must verify the nature of business and the credentials of the company to be tested.

They also check the credit history as well as indications from the Bank and other professional sources. They will also take into account the prices after checking the company's business model was, revenues and profits.

Those who are not yet fully established and do not have a solid balance sheetNeed to pay a higher percentage than the incumbents. If the financial as well as payment of the merchant record is good, then the processing of credit card companies offer affordable merchant accounts.

How to evaluate

The decision on good companies is too costly and can be frustrating, as it could result in losses before and after the opening of an account. If the company is a small business and a high risk one, then it isdifficult because many banks do not offer merchant accounts directly to them. Then, with a third party credit card processing companies a necessity.

Apart from these, there for online businesses, it is the drudgery of gateway systems for secure processing of credit cards. Keeping all these points, good and competitive credit card processing companies should be chosen. Resourceful, steadfast enable credit card processing companies,to take businesses to flourish, as it allows them to make payment in any form anywhere at any time.

You can evaluate on the basis of the following criteria:


Payment through various modes such as credit cards, debit cards, e-checks and regular inspections of need wherever they
Transactions can be edited online
Protection against fraud and provide security for transactions with Verisign SSL encryption, such asCertification, and Address Verification Service (AVS)
The average rate of agreement which includes the percentage of accepted applications, the speed of processing and the fees.
A reduced monthly costs by processing credit card companies to help in lower overhead costs - low monthly fee with the running costs.
Credit card processing companies is considered good if the fees for setting up the dealerAccount and payment gateway at a low price
Creditable credit card processing companies in the position, the setup application and allow those companies to do the necessary transactions as soon as possible
Offer customer service around the clock, so 24 / 7, 365 days by different types of communication
Offers virtual terminal with online merchant account and payment gateway
Provides various Point of Sale (POS)Options and swipes


Evaluating Credit Card Processing Companies

Credit Card Fraud Alert

Credit Card Fraud Alert
They have been bombarded with them. You get them through the mail, they come in envelopes from seemingly genuine banks and explain that you already are, and either a Master or Visa accepted. Even if you have bad credit, not pay all your bills on time or have filed bankruptcy, you may be able to get a credit card.

The companies are therefore not restricted to this role. Do you really think these companies just want to help you? Dothese companies really have your best interests at heart and want to help you through your tough times? No chance! These people are after money. They do not care about you.

This is how it works. You are asked to send money to an application that will seduce you with names and addresses of financial institutions willing to issue you receive your VISA or MasterCard credit without approval. Why pay more for something as worthless as a piece of paper? You will receive aApplication with information about what to do next.

If you are a credit card has been approved by the issuing bank, you will be told to open an account. This is when they hook you because you have the feeling that finally, a bank willing to give you a loan. We offer you a credit card with a line of credit in the amount of your deposit of $ 200 or more.

You need to think about it with an open mind. Would you take a person$ 5 if you gave $ 5 to start in right? Only a crook would require an interest rate of your returns obscene money for you.

Then they will claim they can fix your credit report too. Credit reporting agencies are notified of timely payments. Really! If you are applying for a loan, your credit will be examined. Credit reporting agencies are all outstanding debts and unpaid loans and bankruptcy list. See, on the other side, but also Your timely payments to creditors. Big deal. The last factor is your previous bad credit history.

They make 22% interest, because your card! Are No matter what, it guarantees the money given the fact that if you set for the transfer to them, they will be just in the money that was deposited, and any accrued Interest has been owed. Talk about having it both ways.

Do you really want to pay $ 100 for a loan> Card, only $ 100 worth? Only buy what you want with your $ 100. In this way, can own it completely, without interest, and all the anger.

It is wonderful to have credit, if you wisely. Credit is a must in certain circumstances to establish creditworthiness. Unless you can place the charge on your credit card, you can not place a telephone order. There are reputable financial institutions that do not have to pay an arm and a leg for it. Youeasy to find your best for the offer.

I hope that informs this article has helped you.

Credit Card Fraud Alert

Changing Your Credit Card

Changing Your Credit Card
If you are afraid to start your monthly credit card statements, it is good to consider changing credit card providers, especially when you are fighting to stay up to date with the minimum payments, and experience the growing interest on your current credit card. The credit card is highly competitive, which means the consumer now has plenty of choice.

There are some good deals today with many mapsIssuer, which is very low, or in some cases, zero interest on balance transfers. You need to check carefully that there are no fees associated in connection with the transfer. It is also important to recognize that these great offers is usually only for a 6-9 month time limit, it is a good idea to pay the debt before kick again the high interest monthly payments. The main thing is to remember to keep on paying off the debt, and not be tempted even with 0% interest, opt for the minimum monthlyPayment. The sooner you clear your credit card debt the sooner you will be able to use the card as a shopping convenience, instead of them creating a financial millstone around the neck. If you pay your full monthly statement from your credit card costs you nothing.

It seems a large selection of credit cards, but most of the cards belonging to one of the six main payment - card systems, they are: Visa, MasterCard,American Express, Diners Club, JCB International and Maestro. Most credit card providers do not require an annual fee, but check this and the length of time between sending and will have to pay the bill before an appointment.

Beware of hidden costs if) you use your credit card as "handling fee" for certain transactions with certain companies, or be subjected to "exit fees" on the elaboration of cash (usually 2.5% of the amount. Thou shalt not ainterest-free period for cash transactions, so get cash with a credit card is never a good move and not recommended. It is also advisable not to take out too many credit card contracts, such as rating agencies, the amount of cards that you can for yourself and reports from the credit card company about your payment request under surveillance. This can have a negative on your credit rating if you decide your prospective lenderhave too many credit card debt.

When you purchase services or goods cost between £ 100 and £ 30,000 on a credit card, section 75 of the Consumer Credit Act gives you an important law. You can legally claim against your card if something goes wrong with your purchase. This connection lender liability makes sense to use your credit card if it is a major purchase for your legal protection, but not forgottenYou need to pay it off until the end of the month to financially wise! To make before selecting a credit card that you use all available benefits, you can, as it is a very competitive market and there are many great deals around, not just a minor April (APR), but also money back bonus , air conclude miles, free travel and the purchase. The expenditure may have advantages if you are informed.

What Happens If I Don't Pay My Credit Card Bills?

What Happens If I Don't Pay My Credit Card Bills?
When facing amassing credit card debt, it is not uncommon for many people to ask, "Why is my credit card to pay bills? Granted, while this option is there and it can give you some extra cash for a few months, here are a Some of the main effects, you could go to, you should decide to delinquent on your monthly payments:

1. Creditor / Collection Calls:

This could be the worst part of a delinquent debt, the constant calls from creditorsdemanding their money. Collectors have been known to call 8-10 times a day, at home, at work, on your mobile. And these are the ones who follow the rules. The creditors have been reported to bosses speak, neighbors, and their family members (which of course illegal). Once they have on the phone, they can even get worse. These are a series of psychological techniques to humiliate you and force you to control them, account numbers or other bank account. In other words, theyeverything they can to pay you. (Please note that your rights are protected by the Federal Trade Commission. If you seek more information, please the Fair Debt Collection Practices Act.)

2. Damaged Credit Score:

The creditors will start having missed payments to credit bureaus report, the inevitability will affect on your credit score. These markers can be removed once a settlement is reached or made payments.

3. Interest / LateFees / Over-the-limit fees:

Do not pay, does not mean that will stop the interest accrue. Once you go delinquent, many creditors will immediately raise your interest rate to the highest rate, about 30%. It will also reduce late fee penalties ranging from $ 30-50, and if your balance exceeds the credit limit charge, they are more than happy to tack on over-the-charges.

4. Legal Action

Finally, if a debt becomes very delinquent, a creditoropt to take legal action, which may in liens, garnish wages, or other legal decisions requiring you to pay your debts. However, this is usually a lengthy and complicated process, want to avoid the company. Nevertheless, it happens.

If you are considering not paying your credit card bills, it can be the perfect time to consider professional help. There are a number of financial companies that can help you become a Credit Card DebtRelief solution for your financial problems. Why wait? For a contact today as the first step in finding a solution to their economic problems is usually to ask for help.

Credit Card's Dirty Little Secrets

Credit Card's Dirty Little Secrets
What do you know about credit cards and their dirty little secrets? I deserve to know my money on it, and I was not able to answer any questions on a quiz from the major PBS program Frontline Response secret history of credit card at Credit Card Quiz. Take the quiz and see how much you do or do not know about universal default, credit card and other issues. Then read this article for more dirty little secret of this great PBS special offer.Here are a few starters:

UNIVERSAL DEFAULT - You know the credit card company can raise your interest if you are at all late payments? I will not be too late, only to the credit card, but EVERYONE! Too late on your phone bill, car, house ... NOTHING. Or if in the eyes of the creditor simply have too much outstanding credit, all bets are off, and regardless of the interest rate for which you have registered.

The logic is simple. Industryconsiders it his right to his share of unsecured loans involve greater risk venture to protect. Therefore, it is not unreasonable to raise interest rates if it has reason to risk being repaid opinion has changed. And as a creditor, the creditor has every right to want to see your credit file every time ... all your files and not just their own bills.

Minimum Notice CHANGES - If this were not bad enough, consider the consumer with time payments every month oneverything. No problem, right? WRONG! Buried in the Treaty to admit (the law of contract attorneys, they have great difficulty in interpreting), is a clause that the company change to interest rates "at any time allowed for any reason as long as the owner receives 15 days." That's right. You can change your mind after you make a purchase, at 6.5% (for example) and all previous agreements are null and void. Like a purchase price can be changed after the sale? No other industry can dobut these credit card companies.

USURY or not - after Frontline: "There is no limit to the Federal Government interest rate a credit-card companies may require." In fact, at a rate of 35% is not uncommon. This is because in the 1980s, South Dakota and Delaware eliminated the cap on usury laws is that which provides the maximum interest rates charged. Have you ever noticed the return address on your credit card statement?Chances are, or Delaware, South Dakota. Gee, I wonder why.

Deadbeats and gun use - Deadbeat to my person is not accountable to an action. This does not apply in the head banking industry. In credit card lingo, "Deadbeats" pay their balances off in full each month. They are parasites, because the industry receives very little profit from that responsible consumers. On the other side, "Revolver" roll credit card balances overMonth to month and never pay in full. This is the ideal customer because of the profit generated. Then there's "rate surfers" or "gamers", the use of credit cards at interest added.

FEES - again quoting Frontline: "repealed in 1996, the U.S. Supreme Court in Smiley vs. Citibank existing restrictions on penalty fees. This simply means there is no limit to the amount a credit card company can a cardholder as well as for charge one hoursLate with a payment. "But it has opened a Pandora's box not only for late fees, but over the limit fees and bad check charges, as well. A lawyer who worked the case say the smiley, he believes penalty fees, the use of $ 5 or $ 10 could become $ 50 in another year. Now the consumer has to contend not only with a higher rate, but late fees as well. Moreover, what if the charges laid them across the border or a fee. It is a never-ending spiral towards bankruptcy.

MINIMUMPAYMENT - use consumers, to require 5% of the outstanding balance. But smooth credit card marketers suggested that the implementation of a 2% minimum payment is required. This is advertised as a consumer with "Easy Low Payments." The truth is, however, that increasing the tactics of the consumers, their debt due to the reduced charge, which in turn generates more profit due to higher debt over a longer period of timePeriod.

_________________________________________________________________________________


Elected senators and congressmen in favor, and other consumer loans have tried in vain to pass legislation to overcome some of these deficiencies. Unfortunately, college-campus credits is simple and prompt disclosure of the settlement will ban with a defeat, because the very strong credit lobby groups. Let yourCongress know how you will have a simple explanation below the level of minimum payment, stating something like the feeling, "With a minimum payment, pay off your current debt to take over xxx years and the cost of the interest you will $ xxx. "

The reader will certainly be interested to know Mike, the author of this article, also offers a free debt elimination mini-course via e-mail. You can register for Debt Free In 7.5 years.

The Federal Reserve Bank & Your Credit Card

The Federal Reserve Bank & Your Credit Card
You can bargain at the store checkout. You can add a price or "cash back" for using your credit card. You can save a discount. What do you get might not be a credit card with low interest rates because the Federal Reserve Bank keeps increasing your borrowing costs. The bench mark interest rate is known as the "prime rate" as the U.S. Federal Reserve raised the federal funds rate, the Bank will provide its key interest rate ratchet. Your bank's primerate plus a margin rate your bank charges above prime determines your credit card charges. Many consumers do not want to read the fine print of their bank's credit card agreement. Often confused by the terms, we accept them with gratitude because we can borrow money.

You may not like or even know about Alan Greenspan or his successor. You may dislike all Republicans or harbor disdain for Democrats. Whatever your political leaning, the U.S. government helps to educate and protect you as a cardholder. The Federal Reserve Bank raises and lowers prices. It provides further and protects. Education shall fear, knowledge gives you courage. Take a look at these free resources:

* Choosing a credit card: http://www.federalreserve.gov/pubs/shop/default.htm

* Your Credit Report: What It Says About You: http://www.federalreserve.gov/pubs/consumerhdbk/

* Review other Federal Reserve> Banking Consumer information: http://www.federalreserve.gov/consumers.htm

* Frustrated by credit card debt? The Federal Trade Commission provides educational resources: http://www.ftc.gov/bcp/conline/edcams/ credit / index.html

When backing out of the driveway, many of us sing the song: "I owe ... I owe ... It's down to work, I say." Driving on the highway of boredom at the office, calls our radios blare music and news, "Ecuador banana crop was a record of Dole FoodCompanies to sell food market bananas to 19 cents per pound instead of 29 cents. "Meteorologists drone:" Hurricane Katrina bashes gasoline refineries in the Gulf region. "Economists moan:" Exxon Mobil pumps up prices "(the journey to work is more expensive).

If when the Federal Reserve Open Market Committee interest rates, which decreases the demand for products if we have money to increase economic boom, when, as a buyer, we do not have money, "For Sale" signs blow in the wind. The sevenFederal Reserve Bank to investigate members of bankers, as we spend what "decide things" cost and what is best when we buy or sell. During the past year, the Federal Reserve pushed interest rates twelve times.

The Fed actions are not hold to save us from the counter. We spend a wild rate. As a result of U.S. residents have the lowest savings rate in the Western world. Someday our wallets can be pressed by higher interest rates, to expensive gasoline and home heatingCosts.

We can be as customers if we are to understand the mathematics and the adjectives of advertising and sales. Calculation of what the business offers and what you'll pay to buy the math. The sign "Sale! 50% discount up to 12 clock tampered with" buy now, that is the adjective of sales. In most cases, this means you are using a credit card. Wisdom is the shedding of all charges in the celebration of what money can not buy and debts can not get away.

"A feast isfor laughter, wine makes life merry, and money is the answer for everything. "- Ecclesiastes 10:19

Home Financing Under Islamic Banking

Home Financing Under Islamic Banking
The main reason for the current financial and economic crisis in the U.S. is regarded as a rash of bank failures. Home Loans and Bad are said to be the main reason for the failures of the bank in the United States.

Quite simply, was that U.S. banks were on the financing of home ownership. Suppose that a potential home buyer was approaching his banker for a home loan and the creditworthiness and financial standing him a loan of, say, U.S. $ 100,000.00 entitle its bankers wouldhappy to say to him: USD 150, 000.00! Of course, this is the borrower would not be able to repay the agreed repayment rates because of its smaller capacity. This would ultimately result in a performance by the borrower, the provision of credit account is a non-performing asset.

Against the backdrop of the banking crisis in the United States and in Europe it would be useful and interesting to look at the loan finance scenario in the context of the Islamic system haveBanking.

As a rule under the Islamic banking system, the home loan on the principle of the profit mark up the cost of ownership is based, by mutual agreement between the bank and the borrower. This type of financing is usually done under the contract of Murabaha.

Es geht so. Suppose you are interested in buying your dream house (who's not!). You approach the Islamic bank with your needs in terms of funding. The bank in turn wouldTo assess your needs and assess your suitability for the funding on the basis of your income and repayment capacity. After he would provide an overview of your financial standing and creditworthiness, the Bank an eligible amount of home loans fixed for you. Let us say that the bank resolves a home credit line of USD100, 000.00 for you.

This amount would be their tracks are up on the cost of the property. This sign up is determined by mutual agreement. Assume that the surcharge is to sayUSD 10.000,00. This means that the net amount of home loans USD90, 000.00. The next step for you, the borrower, will identify your dream home in the range of USD90, 000.00. Once you details of the property so the bank that the owner of the property in turn will negotiate and make a purchase, especially by selling the same to them to identify you.

The next step would be to the formalities with a view to the complete documentation, etc., after you get --Possession of the house, if you do not already own them. The property will go into you if you pay the prescribed number of installments over the repayment period of time. Then your dream home will be yours truly!

The main features of the above type of home loan under Islamic banking are: make a thorough assessment and evaluation of the borrower's repayment ability and fixation of the corresponding loan. Another notable feature that is in fact theFoundation of Islamic banking, is serving a lack of interest on the loan. Instead of the bank adds a profit margin to the cost of the asset and divides the total amount payable in equal installments, usually monthly.

The above example is a simple way of loans from the house of Islamic banking system. Within this system, variations are possible to match the specific needs of the borrower.

Bank Penalty Charges - The Best and Easiest Ways to Eliminate Them

Bank Penalty Charges - The Best and Easiest Ways to Eliminate Them
There are several things you can do to avoid bank fees.

1. Each time you withdraw funds, if you close to your limit, check that the retreat set in the red. Use your online banking service, ATM or check your current account balance. Not to mention that there may be items in transit, which are the account that shows currently can not be applied. In addition to this always a small notepad with you at all times so your spending logthat you are always your exact balance.

2. Make sure that you recognize that an overdraft is a debt. Sometimes overdrafts can be more expensive than a credit card, so you may well be better with your credit card instead of going over your overdraft limit. I do not mean running, it means more debt, rather than the credit card be used wisely, you'll save money if they disable your account to go into the red and then get the nasty bank charges.

3.You have to realize that running point near your overdraft limit every month, usually to some kind of problem with the way you manage your money. By spending now, your future is at risk. Spending your help will cause you nothing but pain in your life. Look at your lifestyle to see you were able to reduce your expenditure side, and set a budget and stick to it. Do this now, before the debt itself begins to cost money. Even if this means focusing not onfor a while.

I have this advice for the last 3 years. Three years ago I found myself with a value of 38,000 dollars in debt. Since then I have not paid a single penny in advance payments, even though money is tight. It takes perseverance, organization, and sometimes simply can not do with losing, but if I can. I am sure you will succeed as well.

How to Establish Credit When You Have None

How to Establish Credit When You Have None
If you leave the house and start on your own, it can be an interesting experience. When you started college or just on your own living room is an essential part of modern life, it is your credit. We all need credit for almost everything in those days. But if you are starting small is no credit, which is worse than really bad credit have. So what you need to do is your credit score from the ground up to build. The following are some possibilitiesShe makes this possible.

Get a credit card. This may sound simple advice, but if in fact more difficult than you might think. A secured credit card is probably the best choice, but if you're a student there are some special cards that you qualify for no credit history needed.

Open a bank account. You do not need loans even to open an account at most banks and many lendersTo see that you have one. Improve after an open bank account in good standing can be your chance.

Get utilities in your name. If you are on your own, you probably already do, but if you live with someone else for a few utilities in your name that you will promptly pay when live. A history of payments made on time can contribute to credit.

Get a loan at a bank or credit union. Some banksThey should at an earlier credit history have to make a loan or line of credit, but some you can get a little credit line for the purposes of the construction loan to get. This is easiest to get one of these would be with your current bank, that if you have an account. This will increase your chances in general. But if you can not get on your own, you can always try, always a cosign. The CoSign is a friend or your mother or father.

The 5 C's to Success - Securing a Business Loan With a Bank

The 5 C's to Success - Securing a Business Loan With a Bank
Beginning or expanding a business can be an exciting endeavor. But to do so successfully, a business owner will need the capital. This either comes from a personal check to the owner of the book or the financing extended by a bank. To secure financing through a bank, needs to understand a business owner of the 5 C's of Credit. These guidelines are used by financial institutions as a way of analyzing a borrower's request for a loan. The 5 C's: cash flow, collateral, capital,Character and the conditions are the main elements of a bank uses to verify a company and its owner in the loan process. Anyone can apply for an impact on a funding package.

Cash Flow
An entrepreneur may feel he or she needs additional capital to run a business, but they also must be given the ability to repay the loan into consideration. When this provision is projected to analyze a bank to the company and historical cash flow compared to its debt. A commonly usedMethod, see the "EBITDA" money to a business' earnings before interest, taxes, depreciation and amortization. Roughly speaking, it is a measure of cash flow generated by a company. This is the cash flow to repay the debt if the company's other payments required to meet the business has sustained.

A bank may also, how much capital has been invested by the owner, the risk will require interest to be calculated. Accounts and personal creditBanks support to know how much a landlord can support the personal resources of the company as it grows. For companies that have to be done will make a profit, elements such as an excellent customer list and payment history also comes into play. Conclusion: The company must be considered by a bank as a solid.

Collateral
Bankers also want to look at collateral, or the secondary source of repayment. Collateral assets offered by a company as an alternative source of repayment. Typically, theseAssets include real estate, receivables, inventory and equipment. Can in a liquidation, claims are used for the repayment of loans, while investment in equipment and real estate can be sold to generate revenue for the repayment of loans and on. Until a company is established, an entrepreneur must commit themselves to collateral that may personal assets, are such as a house in context. Nobody wants to be able to lose a house, because a loan gone sour. An entrepreneur has to think aboutjust consider how he or she handle the security element, if to borrow money from a financial institution.

Capital
Banks primarily in search of sufficient equity in the company to the role of an owner. Sufficient equity of a company, when the days are soft aide. It is important to be a company able to keep themselves upright in difficult times. Banks also want assurance that an owner is truly invested in the company and will do what they to do the things when taking cash flow turn becomes a problem. In examining the capital of the banks typically analyze the entire debt of the company compared to equity or debt to equity ratio. Most banks like to see the Debt to Equity Ratio, which is not higher than 2 to 3 times viewed.

Character
It is not difficult to understand why investors, like those who invest have proper references and credentials. Here, the character of the loan applicant will come into play. While the character card can be difficult to judge, a> Bank will carefully check to business and personal credit reports, communicate, and with suppliers in respect of a business owner dealing with them. Owners must prove that they are truly effective leaders and can lead themselves professionally in difficult times. Securing a business loan from a bank based on trust, to a large extent. Banks must know that they are holders of a company acting in good faith, honor and all the timeObligations.

Terms
Bankers always have an insight into the current economic conditions surrounding a company and issues related to the sector, the main risk factors to be determined. It is therefore important to make clear to the owner the ability to ensure these risks, manage the future viability of the company. The banks will consider the competitive environment of the company, customer and supplier relationships, and other factors may affect the industry, the growth of the company.Business owners should be prepared to describe the primary threat to the company, and what measures are being taken to protect the company against these threats.

The 5 C's of Credit are the backbone of a bank's analysis when considering an application for a loan. A clear understanding of a bank's requirements to help a loan applicant to be prepared to provide relevant information and to successfully position the company in a manner that results in approval of a loan forthe future growth of the company.

Credit Application Tips

Credit Application Tips
Many people get loans just because they do not complete the credit application to read properly. Bank loan officers rejected an application to try and get a picture of the applicants background and the likelihood of repayment of the loan. Imagine if in this way. If you fill out a credit application to paint a picture of himself. You want a picture that you can afford the loan and that you draw back the loan. Finally, bankers want and needLoan money to earn a living.

To improve your chances?

* The first thing is to sketch out a chronology of previous addresses and employment.
You should have a 3-year history. Explain any gaps in employment.

* Be concise. Get the right phone numbers, house numbers, data, income, rent is
Many banks require and verify information in its investigation. Do not guess.

* Research past bosses and landlords. Get the latest contact informationNumbers. Get permission to use their names as references.

Bankers used to cheap credit scores, the information in your credit report and your credit application, or reject your loan application. I've seen, bankers turndown loans only from the information on a credit application. If you find errors or incomplete information often sends a signal to banks that they should pass on an applicant. I also have good creditApplications will lead a bad credit score to approve. The banker may be incorrect infromation on a credit report found, but only a picture painted by the application that the applicant deserves a second chance, the banker, studied all the information on the credit application and found a way to approve the loan. Take time to be prepared, thorough and accurate.

How to Quickly Improve Your Credit Score by Adding Positive Payment History to Your Credit Report

How to Quickly Improve Your Credit Score by Adding Positive Payment History to Your Credit Report
Most consumers are aware that negative items can be disputed on a credit report with the three major credit reporting agencies. Often, this process can lead to a significant improvement in credit quality score by deleting the exceptions elements that a reduction in the score.

To achieve excellent credit quality, but it is enough to remove not only negative entries. Why? Since a lack of positive payment history is also an obstacle for those with good> Credit. You need to show a record increase on-time payments in relation to your credit score.

In this article I will describe two simple techniques for the integration of good credit entries to your file.

THE TECHNIQUE signer

All that is necessary to add many years of excellent credit quality, is the love and trust of a friend or family member who has good credit.

Credit card companies are always willing to have their bestCustomers add additional cards for family members. By adding your name to one or more of their accounts, they will actually be issued a new credit card in your name. The "catch" is that it will be the signatory on the account, which means that they are responsible if you miss payments.

Of course, you never want on the creditworthiness of a friend or family member of danger, they simply have their own address on the application for the replacement card. In this way the card isbe sent to them, and although your name on it, the card will remain in their possession. You can even cut if they want it.

The simple beauty of this approach is that the new card to show on your credit report, and usually it is the opening date of the original map (not just the application date for the replacement card), and the entire credit History shows this card! It is, as always, the years have good credit, to file with thestroke of a pen.

PASSBOOK SAVINGS BANK LOANS TECHNOLOGY

The "savings account Savings Loan Technique" is a great way to add positive payment history, your credit file. It will benefit you with a link to excellent credit quality for most types of financial instruments applications. This technique does require some cash - at least $ 500 to $ 1,000. However, this amount in a savings account as loan collateral held and the entire out-of-pocket costs for this procedure will be completed shouldwell below $ 50.

Here is the passbook savings loan technology in detail, so you can see exactly how everything works.

Step 1 - Find a small bank that meets your needs

I recommend that you work with smaller community banks and not the big chains. The smaller banks are more likely to understand the nature of the account that you need to be opened, and they are more likely to work with you and be flexible. Savings and loan crisis institutions and credit unions canalso used to be assumed that they meet the requirements. The desired product is called the "passbook savings account," which is basically just a simple savings account. And the type of loan you take is a "passbook savings loan." This is the easiest way to get loans, because it is completely backed up with your own cash. Most banks are only willing to loan you 85% of the amount you have on deposit, so there is always some reserve money in the account.

Your bank will targetsuitable for this method if it meets the following three requirements:

A. The bank must have a passbook savings account product no monthly fee on balances of $ 500 to $ 1,000.

B. You must be able to credit up to 85% of the account balance on a 12-month loan schedule. This is typically a passbook savings loan.

C. CRITICAL: The bank must report on activities that account for the three major credit bureaus (Experian, TransUnion and Equifax).

WhenUsing this product does not meet bank requirements do not, then the bank. There are thousands of small banks across the country, so it should be fairly easy to make sense for you find in your area.

STEP 2 - Open a passbook savings account

Go to the bank, you have chosen, and open a passbook savings account for $ 1,000 or less --- depending on what you have to work with. Take your savings account at home and wait a week or so, because youdo not want to see how you opened the account only for the purpose of taking the loan.

Step 3 - You receive a passbook savings loan

Back to the bank and ask for a loan officer to see. Looking for the best, courteous, and explain that you are at the following passbook savings loan for $ 850 (or 85% of what amount you want to actually deposited).

If you are of your loan, your savings into account frozen. But every time you make a payment to release an amount equal to yourPayment, less a few dollars for interest. Be sure to ask that the loan for at least one years duration, with minimum monthly payments. Do not be a simple one-year loan with no payment. This will not benefit at all, because you are trying to establish a history of payments.

You will not be for this type of loan, regardless rejected what your previous credit history and in most cases it will not be reviewed again. If you have bad credit, make sure you tell your loanOfficer before he or she pulls your credit history. Tell the bank representative that you are trying to restore your credit and that a good credit rating is very important to you now.

STEP 4 - Make your payments

If one starts from an interest rate of 6% cost of your monthly payments for the $ 850 loan is $ 73.16. (Remember, this is a secured loan, so that the interest rate should be relatively low.) Since you've borrowed "$ 850 in cash, you'll use the money tokeep the payments go to the loan. Be sure to make your payments well before the due date. Always pay early on to be on the safe side to be on the creation of good payment history.

STEP 5 - pay off the loan early

After six months early repayment of the loans. At this point you will be around $ 980 remaining from your original $ 1,000 bail, a part of it as cash on-hand, and some remain in the savings account. They will have a whopping $ 20.31 paid in interest have (assuming that thelag) at 6% for the secured loan. I am sure you will agree that $ 20 is a small price to pay for adding six months worth of good payment history, your credit report!

STEP 6 - Make sure that the loan Shows on Your Credit Report

After you have paid to obtain loans from the fresh copies of your credit reports to check whether the loan payment history shows, is correct. As you select a bank that reports regularly to the three major credit bureaus, Every effort should be displayed correctly. But mistakes can happen. If the loan is not duly reported, then ask the bank directly to the omission, or ask the credit bureaus in writing to the credit bureaus to correct your report to add.

The Passbook Savings Loan Technique is a simplified version of the more complex "three bank technology." Basically, the concept of the secured loan is going to open a bank account to another account at a secondRepeat> bank, and then the operation, the third for a bank. The math is much more complicated, but the principle is the same, with the added advantage that the same three loans Add positive payment history of your credit report. The procedure costs a little more In the interest expense and requires a lot more work, but really turbo-charge your positive credit history.

2552/11/12

quick cash

quick cash
Quick Cash Advance (Hire Purchase)
Quick4Cash
เงินด่วนพิเศษ ควิกฟอร์แคช (กรณีมีบัตรเครดิต)
สินเชื่อเงินด่วน กรณีฉุกเฉิน หรือยามจำเป็น ด้วยการทำสินเชื่อเพียง 30 นาทีพร้อมรับเป็นเงินสดทันทีหลังได้รับการอนุมัติ เพียงมีบัตรเครดิตของธนาคารใดก็ได้ โดยไม่ต้องแสดงหลักฐานด้านรายได้ หรือการเงิน เพียงแสดงบัตรเครดิต และบัตรประชาชน (สามารถรับเงินสดได้ภายใน 30 นาที) ผ่อนสบายๆ ตั้งแต่ 6-48 เดือน ในยอดผ่อนชำระที่เท่ากันทุกงวด
Quick4Cash
เงินด่วนพิเศษ ควิกฟอร์แคช (กรณีปกติ)
เพียงมีเงินเดือนตั้งแต่ 7,000 บาทขึ้นไปก็สามารถทำได้ เพียงแสดงหลักฐานด้านรายได้(สลิปเงินเดือน หรือหนังสือรับรองเงินเดือน) และบัญชีธนาคารที่เงินเดือนผ่านย้อนหลัง 3 เดือน พร้อมสำเนาบัตรประชาชนและสำเนาทะเบียนบ้าน เลือกผ่อนสบายๆ ตั้งแต่ 6-48 เดือน ในยอดผ่อนชำระที่เท่ากันทุกงวด




เงินด่วนพิเศษ ควิกฟอร์แคช (กรณีมีบัตรห้างสรรพสินค้า หรือบัตรผ่อนสินค้า)

เพียงแสดงบัตรที่ท่านถืออยู่ ทั้งบัตรห้างสรรพสินค้าทุกแห่ง หรือบัตรผ่อนสินค้าทุกชนิดที่มีวงเงินว่างอยู่ (วงเงินที่สามารถใช้ได้ ณ ปัจจุบัน) สามารถเพิ่มอำนาจในการใช้จ่ายได้ตามที่ท่านต้องการ ไม่จำกัดเพียงการซื้อสินค้าที่ท่านไม่ต้องการ Quick4Cash เปลี่ยนวิธีการใช้จ่ายให้ท่านได้ตรงตามความต้องการได้ เพียงเวลา 30 นาที และผ่อนสบายๆ 6-24 เดือน

quick cash

National City Bank Credit Cards

National City Bank Credit Cards
National City Bank has four credit cards - the FirstAir Elite Visa, the Elite Visa, Diamond Edition Elite Visa and the Everyday Rewards Elite Visa. Below is a brief description of each of these cards.
The FirstAir Elite Visa is a travel reward card that is quite similar to the Blue Sky from American Express. With this card, you will earn reward points. But rather than redeeming your reward points for a travel item like an airline ticket, you have the flexibility to get the best deal. Only after you have purchased the travel item with your card do you claim your reward points for a statement credit (which is equivalent to a cash rebate).

The National City Bank Elite Visa is a reward credit card where you can earn points which can be redeemed for both travel and shopping items. Cardholders earn 2 points for every dollar spent when annual spending is $5,000 and below. Once your annual spending exceeds $5,000, you earn 5 point for every dollar you spend. However, despite the fact that you appear to "earn more points", the number of points required to redeem rewards is scaled upwards to reflect this.
The Diamond Edition Elite Visa has identical reward program as the regular Elite Visa. The main difference is that this is also a charity credit card. A portion of every purchase you make is donated to the National Breast Cancer Foundation.

The Everyday Rewards Elite Visa is a cash back credit card that allows you to earn cash rebates on your card purchases. You can earn more than 1% rebates on selected items.

City Bank Credit Cards

city card

Montpellier City Card
So, take advantage of the many possibilities offered by Montpellier.

Get the most out of your visit with the Montpellier City Card!



To enjoy really enjoy the area, the Montpellier Tourist Office has come up with a special discovery package that takes you to many sites of interest, for fun and culture at an unbeatable price.



The Montpellier City Card gives you free entry to many places, price reductions, and even free access to public transportation.



What better way to live your Mediterranean vacation?

The Montpellier City Card offers 3 different options -- 24h, 48h, and 72h -- depending on the length of your stay.

Free entry to many tourist and cultural sites, including:

Guided tour of Montpellier's historical centre.
Museums : Fabre Museum (Fine Arts), Agropolis museum (international museum of food and agriculture), Infantry museum, the Languedocian Museum of Montpellier (museum of art and history), Château de l’Engarran wine museum
The bowling alley!
Visit of the gardens of the Château de Flaugergues
The Lunaret Zoo's new Amazonian greenhouse.
Reductions on leisure activities:



Théâtre la Cicrane, Théâtre Jean Vilar
Reductions on entry fees for Mare Nostrum Aquarium, Rochers de Maguelone Adventure and Nature Park
Free public transportation on TAM within the Montpellier Agglomeration area.

Montpellier City Card prices 2009
24h 48h 72h
Adults €15 €22 €28
Children €7,50 €11 €14

city card

bank credit rating

bank credit rating

Bank Credit Rating: Interpreting Your Bank's Report CardShareThisYou bank credit rating can be an important factor in determining whether you should keep your account with the bank or open with a new banking institution. During uncertain financial times, a bank's credit rating can be reassuring and indicative of it's economic health. Here’s what you need to know about your banks report card:

Why to Check the Credit Rating

A bank checks your credit rating when they decide whether or not to open an account for you. Knowing that, why not check your banks rating before you decide to give them your money? While the FDIC does not release individual banks credit rating to the public, there are places you can go and check the overall performance of any bank.

Where to Go

You can go online to sites such as Bankrate.com to review available information about the bank you are looking in to. While on the site, you will see several different options. You can search for the banks name, state, asset size, and even rating. These are great options if you are shopping for a bank without a specific one in mind.

Financial Summary

When you see the reports populate, you will be given a few more choices. The first thing you should glance at is the financial summary of the bank. The financial summary will show you the total assets they held for the year, the amount of money they have tied up in mortgages and other loans, the amount they have in investments, deposits, if they’ve had to borrow any money, etc. You want to pay attention to the amount in borrowings. This will show you if the bank has needed to be ‘bailed out’ by borrowing from other banks or the government because the money is a loan and must be repaid.

Also look at things such as the percentage of money they have tied in to nonperforming assets, equity, and look at the overall risk capital.

Financial Memo

This section of the report card will give you more specific information regarding the bank. If you were pleased with the information on the general summary screen, then you can see the real numbers and ratings over here.
The banks are rated on a star system. If you see a rating of NR, or no rating, this isn’t always bad. It could be the bank is too new to have information available.

Other than the star rating, you will be able to see what rate they are growing, how much they have earned, how well their assets are holding up among other things. The report cards not only give you a number, but also a quantitative value. You will be able to see how they rate with other banks. If they are performing above average in one area, but below in another, this is lined out for you in the financial memos.




bank credit rating

Bank credit card

Bank credit card

A bank credit card is any credit card issued by a bank, a savings bank, savings and loan association or credit union. It?s a very good financial tool, which we can make use as best revolving credit for your purposes. Once we take a bank credit card and use it, thereafter we have to pay back the money to the credit card issuer after a specific period of time, as stated in our credit card application. It stipulates that we have to pay added interest with our payments, and this rate depends on type of credit card we chose and also that it varies from one card issuer to another. Banks also offer less interest charges for those customers who will pay monthly payments well on time.

To get a bank credit card, we have to be at least eighteen years of age. We have to have good credit ratings to get a bankcard easily. It's up to the bank to determine whether we are eligible to get a card, according to rules and criteria set by them. A bank checks credentials of details we furnished in our application before issuing a credit card for us. There are agencies that assist these banks to check whether an applicant meets criteria set by them, along with proving necessary information regarding that customer to the bank. So, we are better advised to keep all documents in a clear manner so that process becomes simple and fast.

There are several advantages of easy use of a bank credit card. Here, with bank credit card customers to use their credit cards for paying their taxes. We should know that a tax payment would always be a hefty amount, so more usage of budget specified in his or her bank credit card. This leads to the fact that they may not pay their balance, because of hefty payments made for paying their taxes. Looking at credit card Company?s side, it's a very good incentive for a company, when their customers increase their tax payments with their cards. If we get back to statistics, it\'s observed that credit card tax payments have increased by as much as 50% from the year 2005 to the year 2006. It shows how much people are willing to use this, by saving their precious time.


This is more because they consider time more than money. They are not hesitating whether to use bank credit cards for paying taxes or not. This payment mode is really easy, and we can use this method electronically, by transferring money to the payee sitting in front of our personal computer.

By using a bank credit card well, we can slowly spread our tax payment over a period of time, and also control our cash flow in card as well. Offers are there rewarding those who use their credit cards for paying taxes, which goes in an easy and secure process. Only thing is that we are supposed to pay a "convenient free", for our credit card issuers, for paying our taxes. These days, tax payment is very important, we ought to pay them on time, and so for this we tend to look forward to make payment process easy and less time consuming for us, which is why usage of credit card for tax payment is all the more important these days. This is one of the many advantages of using our credit card for our best use.

Taking the case of a prepaid bank credit card, it comes with a credit limit, and one can\'t spend more than stipulated limit. Main advantage of any bank credit card is that we need not carry money with us. It comes as an alternative to that of cheque, money order, and money transfers etc. We can use a bankcard wherever we go in the world and we can refill our prepaid card, once our credit limit is done. This is applicable for prepaid credit cards only and this refilling can be done at any authorized merchant location or even Internet money transfers as well. A bank credit card helps in controlling our expenditures, with a cap on spending limits. In the case of a prepaid one, with a reload able card one can only spend till they spend money they have in his or her account. A prepaid bank credit card is suitable for those who find it difficult to control their spending on credit cards, and it will be good for them to have cap in expenses. Teens choose a prepaid card; as for them it\'s a must thing, during their college days. Though there are several types of bank cards, a prepaid credit card is same as that of any other credit card, with an option to refill it whenever need arises. This is also suitable for those people who need a credit card, but they can\'t get one due to poor credit ratings and low income as well.

So for us a bank credit card is a special and unique source of finance, and we can use it as best carrier by accessing a line of credit for transactions we need to make. This card helps us as a viable alternative for cash loans, as we know well that money charged on revolving charges by using our bank card are considerably lower than money we incur for applying for a loan, which comes with an interest and added charges. More than that using a bankcard is hassle free as well. Before the year 1980, services offered to bank credit card users are not treated as value priced one's. This is because of the fact that during those times, finance charges assessed on a card holders final bill is nothing but the single charge stipulated by banks then. After 1980, scenario changed, all major banks started to put an annual free on their credit cards, with a view to give fillip to get more profits along with minimizing the service costs. With time, banks gave better services to customers, making them use bankcards for convenience.

Bank credit card

Student Credit Cards


Student Credit Cards
Students are considered to be an asset for every nation. This is the time in a person’s life when his personality develops. At such a crucial time in life, a student is learning various things at the same time. Therefore habits instilled and adopted at this time of life lasts for the rest of their lives. Student credit cards do not only provide students with some money on hand but they also develop their money spending behavior. Once they have their student credit card, they learn how to manage their finances and their debts. Student credit cards are offered to the students who are at college level. As these students are just out of high school they might have a somewhat careless attitude in spending money and managing fiancés as compared to elderly and more experienced people.

So what can be done in order to change these individuals into responsible borrowers? One such tool is a student credit card. Students should be taught the proper usage of a credit card. They should be taught that they their spending should not exceed their maximum limit rather they should maintain their spending to thirty percent of their spending. They should be taught what credit rating is and how it effects their future transactions and actions. Students should know that how they should be making payments of their installments. They should know that it is more beneficial if they pay their total outstanding amount instead of just paying out the minimum amount. This way not only would they save themselves from heavy interests but their credit rating would also improve. Students at this stage of life do not realize that through every small transaction they are building their credit history.

Student credit card gives them an opportunity to learn to manage their finances. They would face ups and downs, they would certainly make mistakes in the beginning, but once they have adopted the good payment behavior, it will pay them off in the future.

Fresh out of high school, new in college, need books, stationary, and other everyday stuff. For this reason students become a good target market for financial institutions. Therefore most of the financial institutions have student credit cards that come with different packages.

Just like financial institutions and lenders offer rewards to the customers who are loyal and who have good payment behavior, student credit cards also comes with many rewards. Rewards are of different kinds, they may be an iphone, an air ticket and other things like that. Students can make purchases and collect points for getting rewards. Then they get rewards according to their points at the end of a certain period of time. Rewards may be offered for using student credit card at some specific outlets or there ma not be any such compulsion. For student credit cards, it so happens in most of the cases that rewards are offered for spending more on the books.

So in this manner students avoid using their student credit card for other useless things. Not only students start spending on books in this way, but they also develop some liking for the books that is unfortunately vanishing at quite a high pace. Owning their own student credit card creates a sense of responsibility and ownership in an individual. It is important for everyone to learn to manage their own finances and keep themselves out of trouble. Just like when you are a kid, your parents give you some pocket money. it also has the same purpose, to create responsibility among the children and teaching them how to use their financial resources. Similarly, student credit card serves the same purpose.



Student Credit Cards

Secured Credit Cards


Secured Credit Cards
Over the years it so happens that due to late payment on the credit cards or by missing one or more installments, credit rating is ruined. There may be many reasons for such a behavior. But the ultimate result is that just because your credit history is not good, in fact it is very poor, you are unable to get a credit card. Once you apply for a credit card, financial institutions do a check on the credit history before accepting the application. Your poor credit history proves to be a hurdle in your future activities.

But there are financial institutions that have credit cards for people with a poor credit history. Rather most of the top notch financial institutions have credit card category for people with poor credit history. One of such cards is a secured credit card. People who have bad credit history can apply for secured credit cards.

The reason that secured credit cards are issued to people with bad credit history is because a fixed amount of money is deposited in a savings account as collateral against the credit card. This amount of money is the limit of your card. Financial institutions offer secured credit cards to people with bad credit history because their risk is lowered due to the presence of collateral money. This money can be used for the recovery of installments if the credit card holder fails to pay the installment.

So bad credit history people can still have a credit card but they have to secure it. Financial institutions normally charge higher rate of interest on secured credit cards because of the people with bad credit history.

Unsecured credit cards are those that do not require depositing collateral money. Unsecured credit cards have lower rate of interest as compared to secured credit cards because it is issued to people who normally have good credit history. It is easy to apply for an unsecured credit card for people who have a good credit history. Financial institutions feel confident in advancing credit cards to people who have such a behavior in the past because this show their tendency and habit of making payments in time. So these institutions do not fear default in their case. They confidently issue unsecured credit cards to people with a sound credit history.

It is often difficult for bad credit history people to obtain an unsecured credit card, they might get it but that is only if they are lucky.

So while choosing between a secured credit card and an unsecured credit card it is necessary to consider your own credit history. Once you have obtained a secured credit card, it is advisable that you try to improve on your credit history. This is the best time to make improvements. Try to make payments on time. Try not to delay payment or skip any as this will only add to your disadvantage. Mostly people pay the minimum amount due on their credit card. They are not aware that they will have to pay for it in the end because financial institutions charge interest on the remaining amount. What can be done and should be done is that they should pay the complete outstanding balance. The key to effective use of a credit card is that you should make the payment as soon as you have made the purchases with a credit card. Another important thing that should be kept in mind is that you should not use more than thirty percent of your credit limit because financial institutions not only consider your payment behavior but also the percentage of the amount extended to you. If you are using maximum of your credit limit on the card, even if you make the payment on time, it would lower your credit rating.

In this manner once your credit history improves, you can apply for an unsecured credit card.



Secured Credit Cards

Prepaid Credit Cards


Prepaid Credit Cards
In the recent years the use of plastic money has increased because of the security and safety which it provides to the holder. Various financial companies are offering credit and debit cards to the users. Have you ever heard of prepaid debit cards? These cards provide an alternative to credit cards. An individual should go for a free prepaid debit card, if he wants to select a safe mode of payment and to manage the finances. Basically these credit cards can be easily managed as compared to the credit cards. Most of the organizations offer free prepaid credit cards to their employees and sometimes these cards are also offered as a promotional move. The benefit of getting a prepaid debit card is that it does not need any employee verification, previous bank records or credit history. Prepaid debit cards do not feature any credit line therefore, by getting this card you get free from any credit limit. However, before choosing a prepaid debit card you can consider the following tips.

First, prepaid debit cards should have worldwide acceptability. These cards can be used at various locations and shopping outlets. As different companies issue these cards therefore, there is a logo for the issuing debit card company on the card. People usually argue that unlike credit cards, the prepaid debit cards cannot be used in some places. Therefore, before choosing a card you should consider the acceptability of the card.

Second, convenience of a prepaid debit card is also very important while selecting a card. It should be as convenient to use as a credit card. You should ask the issuing company about the usability of the card for online shopping and purchasing items. Such kind of information can be also accessed from the online website of the company. Moreover, it is always better to go through the terms and conditions of prepaid debit card.

Third, you should also consider the value added services offered by the prepaid debit card. The issuing companies usually offer value added services like sending your statements online. The companies also inform the customers about the salary credited from their accounts. Some companies also offer the option of transferring funds from one debit card to the other without any charges. Customized prepaid debit cards are also offered by many companies on which your name and photo can be embossed.

Fourth, an insured prepaid debit card is a good option as compared to any other card. In the case of theft and damage to the card, you can claim insurance.

Fifth, you should check the terms and conditions very carefully and determine the hidden costs before choosing a prepaid debit card. Although a free prepaid debit card does not have any fee however, the charges like card renewal and replacements are always there. Some companies also charge a fee, if you withdraw cash through prepaid debit card from the ATM.

A prepaid debit card is a perfect choice for managing your finances at low cost. Therefore, you should be very cautious while selecting a prepaid debit card. You should also know the features of a card as there are various cards available in the market. The e gold debit cards are very popular debit cards with innumerable facilities. The stored value debit cards are another debit card, which is different from the prepaid card and money is on deposit. Some cards are more famous in particular markets such as prepaid visa debit cards are very popular in Australia and New Zealand. Furthermore, there are various other kinds of debit cards such as cash back debit cards therefore; you need to know all such information to select a card based on your needs.



Prepaid Credit Cards